Comment choisir votre mutuelle auto-entrepreneur ?

En tant qu’auto-entrepreneur ou micro-entrepreneur, vous n’êtes pas soumis à l’adhésion à une mutuelle obligatoire comme les salariés. Vous avez pourtant tout intérêt à souscrire une mutuelle TNS adaptée à vos besoins. En effet, votre situation en tant que travailleur indépendant peut être plus précaire que celle des salariés et vous n’êtes pas à l’abri d’un pépin de santé. Voici toutes les clés pour bien choisir votre mutuelle auto-entrepreneur et vous faire soigner en toute sérénité.

Que couvre la Sécurité sociale pour les auto-entrepreneurs ?

Depuis 2018, année de la suppression du Régime social des indépendants (RSI), les travailleurs indépendants sont désormais affiliés au régime général de la Sécurité sociale.

Par conséquent, votre couverture sociale en tant que travailleur non-salarié (TNS) est désormais similaire à celle des salariés. Cela signifie que vous bénéficiez des mêmes taux de remboursement pour vos frais de santé :

• 100% du prix des médicaments reconnus comme irremplaçables et coûteux
• 80% des frais d’hospitalisation (hors forfait journalier hospitalier et frais de confort)
• 70% de la base de remboursement pour la consultation d’un médecin généraliste conventionné secteur 1
• 60% de la base de remboursement pour les équipements optiques

Après remboursement de l’Assurance Maladie, votre reste à charge se compose de plusieurs éléments :

• le ticket modérateur, qui correspond à la partie des dépenses de santé restant à votre charge après l’intervention de l’Assurance Maladie ;
• la majoration du ticket modérateur, si vous consultez un médecin en dehors du parcours de soins coordonnés ;
• les éventuels dépassements d’honoraires ;
• la participation forfaitaire de 1€, applicable à certaines consultations et examens médicaux (ou la franchise médicale de 0,50€ pour l’achat de médicaments)

Ce reste à charge peut être remboursé par votre mutuelle micro-entrepreneur et ainsi alléger vos dépenses de santé. Pour les auto-entrepreneurs ayant une famille, il est judicieux de considérer une mutuelle familiale, qui offre une couverture plus étendue, incluant les membres de la famille, pour une protection santé globale et optimisée.

Qu’est-ce qu’une mutuelle pour auto-entrepreneur ?

Une mutuelle pour auto-entrepreneur est une complémentaire santé spécialement conçue pour répondre aux besoins des travailleurs indépendants.

Étant donné que vous ne bénéficiez pas automatiquement d’une couverture santé complémentaire comme les salariés du secteur privé, vous êtes libre de choisir la mutuelle qui vous convient le mieux.

Les garanties essentielles d’une mutuelle micro-entrepreneur

Les garanties essentielles d’une mutuelle pour auto-entrepreneur peuvent varier d’une compagnie à l’autre, mais voici quelques éléments couramment inclus :

• Remboursement des consultations médicales et prise en charge du ticket modérateur ;
• Remboursement des frais d’hospitalisation dont le forfait hospitalier et les frais de chambre individuelle ou services complémentaires ;
• Prise en charge des soins dentaires, optiques et auditifs, peu ou pas remboursés par la Sécurité sociale ;
• Prise en charge des dépassements d’honoraires, non réglés par le régime général ;
• Prise en charge des actes de médecine douce (ostéopathie, acupuncture, chiropractie, etc.).

Le tarif de la mutuelle auto-entrepreneur

Un contrat de mutuelle individuel sera toujours plus cher qu’un contrat collectif d’entreprise, dont les cotisations sont prises en charge à 50% par l’employeur.

Toutefois, il est possible de trouver des contrats avec un excellent rapport qualité/prix aux alentours de 30 € par mois. Bien entendu, le prix de la mutuelle augmente si vous avez des besoins de santé spécifiques ou si vous devez également couvrir un ou plusieurs ayants-droits.     

Les services complémentaires de la mutuelle microentrepreneur

En plus des garanties de base en matière de remboursement des frais de santé, les mutuelles peuvent proposer divers services complémentaires :

• Accès à un réseau de professionnels de santé : ce service vous permet de bénéficier de tarifs préférentiels ou de remboursements avantageux lorsque vous consultez des professionnels du réseau.
• Programme de prévention et bien-être : certaines mutuelles proposent des programmes de prévention et de promotion de la santé, comme la prise en charge des activités sportives.
• Aide à domicile ou assistance en cas d’hospitalisation, etc.

Bien entendu, ces petits plus font partie des critères de choix de votre mutuelle auto-entrepreneur qui peuvent faire toute la différence ! Si vous effectuez une comparaison des offres de mutuelle en ligne, nous vous conseillons de prêter attention à ce genre de détail.

Quelles sont les meilleures mutuelles auto entrepreneur ?

La meilleure mutuelle pour auto-entrepreneur est celle qui correspond le mieux à vos besoins et à vos exigences en matière de couverture santé.

C’est pourquoi nous vous recommandons d’abord de faire le point sur votre situation et sur votre santé avant de demander des devis de mutuelle. C’est en ciblant vos besoins que vous aurez le plus de chance de trouver une mutuelle pas chère.

Voici notre comparatif des meilleures assurance santé pour les travailleurs indépendants en 2023* :

*simulation obtenue en juillet 2023 pour un micro-entrepreneur de 35 ans résidant à Lyon

Comment souscrire une mutuelle micro-entrepreneur ?

Pour souscrire une mutuelle en tant que micro-entrepreneur, voici la marche à suivre :

1. Évaluez vos besoins : identifiez vos besoins spécifiques en matière de couverture santé, en tenant compte de vos attentes, de votre situation familiale et de votre activité professionnelle.
2. Comparez les offres : utilisez des comparateurs en ligne pour comparer les différentes offres disponibles sur le marché. C’est gratuit et sans engagement !
3. Demandez un ou plusieurs devis : vous pouvez demander un devis en ligne en remplissant un formulaire avec vos informations personnelles et vos besoins en matière de couverture santé. Cela vous permettra d’obtenir une estimation des tarifs et des garanties correspondantes.
4. Contactez les mutuelles : n’hésitez pas à contacter les mutuelles par téléphone afin d’obtenir des réponses à vos questions et être guidé à travers le processus de souscription.
5. Souscrivez en ligne : une fois que vous avez choisi la mutuelle qui correspond le mieux à vos besoins, vous pouvez généralement souscrire en ligne en remplissant un formulaire d’adhésion électronique.
6. Fournissez les documents nécessaires : pour finaliser votre adhésion, il vous sera demandé de fournir certains documents, tels que votre numéro de Sécurité sociale, vos informations personnelles, vos coordonnées bancaires, et éventuellement d’autres documents spécifiques requis par la mutuelle.

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