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Comment choisir la meilleure mutuelle santé parmi tous les assureurs du marché ? Notre comparateur d'assurance a été conçu pour faciliter vos recherches et vous aider à prendre une décision informée. Nous vous fournissons les informations et conseils nécessaires pour trouver l'offre la plus appropriée pour votre profil.  

Qu'est-ce qu'une mutuelle ?

On parle de mutuelle santé mais aussi d'assurance santé ou de complémentaire santé. Dans le langage courant, ces trois termes désignent la même chose*. La mutuelle a pour but de compléter les remboursements de l'Assurance Maladie obligatoire, en couvrant une partie ou la totalité des frais que cette dernière ne rembourse pas. 

En 2024, avoir une couverture santé est devenu presque indispensable pour garantir un accès à des soins de qualité, tout en maîtrisant son budget.   

*les mutuelles sont des organismes à but non lucratif (régies par le Code de la mutualité) alors que les assurances sont des compagnies privées (régies par le Code des assurances).

Pourquoi souscrire une mutuelle santé ?

La Sécurité sociale ne couvre pas toutes les dépenses de santé. En effet, elle offre une protection de base mais une partie des frais médicaux reste à la charge des patients. Les frais d'hospitalisation, les traitements dentaires et orthodontiques, les lunettes de vue ainsi que les consultations spécialisées peuvent coûter cher sans une mutuelle.

Souscrire une complémentaire santé permet ainsi de réduire cette charge financière. Certains organismes proposent aussi des services additionnels très utiles à l'adhérent : tiers-payant, soutien psychologique, médecine douce, actes de prévention...

Que rembourse la mutuelle santé ?

Les actes pris en charge et les niveaux de remboursement varient d'un organisme à l'autre. Les formules les plus complètes couvrent généralement les soins suivants :

  • consultations médicales
  • frais d'hospitalisation : intervention chirurgicale, séjour à l'hôpital, transport sanitaire...
  • médicaments
  • matériel médical
  • analyses et imagerie médicale
  • soins optiques et dentaires : les lunettes ou lentilles de contact, ainsi que les soins dentaires courants, les prothèses et les interventions orthodontiques, peuvent bénéficier d'une meilleure prise en charge avec une complémentaire santé
  • aides auditives

Comment choisir sa mutuelle ?

Evaluer ses besoins en santé

Souscrire la bonne complémentaire santé commence par une évaluation minutieuse de ses besoins de santé et de sa situation. C'est une étape essentielle pour identifier la formule qui vous convient le mieux, sans payer des garanties superflues ou, à l'inverse, manquer de protection là où vous en avez le plus besoin.

Prenez en compte votre historique de santé. Évaluez la fréquence à laquelle vous consultez des médecins. Avez-vous des soins réguliers ? Anticipez-vous des traitements spécifiques comme l'orthodontie ou une hospitalisation dans les prochains mois ?

Votre statut familial (célibataire, en couple, avec enfants), votre situation professionnelle ou votre âge jouent également un rôle clé dans vos exigences en matière de santé. En effet, les attentes d'une famille avec des enfants ne seront pas les mêmes qu'un senior ou un jeune actif.

Déterminez également le budget que vous êtes prêt à allouer à votre santé : les prix des mutuelles vont de 20 à 150€ par mois ! Des garanties plus étendues augmentent le montant de la cotisation, c'est pourquoi il est nécessaire de prioriser les prestations qui vous sont le plus utiles. D'autres facteurs comme l'âge ou le lieu de résidence influent aussi sur votre prime d'assurance.

Après avoir évalué ces différents points, vous serez à même de comparer les contrats de mutuelle santé pour trouver celui qui offrira le meilleur rapport qualité/prix.

Comprendre les garanties des mutuelles

Les garanties définissent les prestations couvertes par votre assurance santé. Elles déterminent aussi le montant remboursé pour chaque type de dépense de santé :

  • Hospitalisation : elle couvre le forfait hospitalier, les frais de séjour, les honoraires des chirurgiens et la chambre particulière.
  • Soins courants : elle concerne principalement les rendez-vous chez les médecins généralistes et spécialistes. Elle s'étend aux auxiliaires médicaux, aux médicaments, aux examens de laboratoire et à l'imagerie médicale.
  • Dentaire : elle s'applique aux interventions courantes (détartrage, caries), aux prothèses et à l'orthodontie, mais aussi aux actes non remboursés par la Sécurité sociale comme les implants dentaires. Les niveaux de remboursement peuvent varier fortement d'une mutuelle dentaire à l'autre.
  • Optique : elle couvre l'achat de lunettes et les lentilles de contact, ainsi que la chirurgie réfractive pour les mutuelles optiques les plus complètes.
  • Appareils auditifs : pour le remboursement des aides auditives, leurs accessoires et leur entretien.

Il est important de lire attentivement les tableaux de garanties pour comprendre non seulement ce qui est couvert, mais aussi les plafonds de remboursement ou les délais de carence.

Comprendre le remboursement des frais de santé

Les remboursements des complémentaires santé sont exprimés en pourcentage du tarif de convention (ou base de remboursement), qui est fixé par l'Assurance Maladie. Par exemple,  si une consultation médicale est remboursée à 70% par l'Assurance Maladie, votre mutuelle peut couvrir les 30% restant, voire davantage en fonction du contrat.

Le taux de remboursement peut aller de 100% du tarif de convention à plus de 300% :

  • les mutuelles basiques proposent une prise en charge à 100%, qui ne couvre que le ticket modérateur ;
  • plus ce pourcentage est élevé, plus le remboursement est intéressant en cas de dépassements d'honoraires.

Il existe aussi des remboursements exprimés en forfaits annuels (euros) pour les équipements onéreux ou que l'Assurance Maladie ne couvre pas. 

Qui peut bénéficier d'une mutuelle santé ?

Elle est accessible à tous et vise à offrir une couverture complémentaire à celle de l'Assurance Maladie.

  • Salariés : depuis la mise en place de la loi ANI, les salariés du secteur privé bénéficient d'une mutuelle d'entreprise obligatoire, financée partiellement par leur employeur.
  • Travailleurs non-salariés : les professionnels indépendants peuvent souscrire un contrat de mutuelle individuelle et profiter d'un tarif avantageux grâce à leur statut (mutuelle TNS).
  • Sans profession : ces personnes peuvent conserver l'assurance santé de leur dernier emploi pendant un certain temps grâce à la portabilité. Elles peuvent aussi adhérer à la mutuelle de leur choix, pour elle et/ou leur famille.
  • Étudiants : les jeunes bénéficient de formules adaptées à leurs besoins et petit budget. 
  • Retraités : à la sortie de la vie active, ils doivent rechercher une mutuelle senior pour prendre en charge leurs dépenses de santé, qui augmentent avec l'âge.
  • Familles : une mutuelle familiale permet de couvrir l'ensemble du foyer (conjoint, enfants) sous une même assurance, pour une gestion plus simple au quotidien.
  • Fonctionnaires : les agents de la fonction publique ont également accès à des mutuelles santé spécifiques, avec des offres adaptées à leur statut.

Les complémentaires santé sont nombreuses sur le marché : en comparant les devis mutuelle, vous pourrez trouver le contrat qui correspond le plus à votre profil.

Comment comparer les mutuelles santé ?

Un comparateur de mutuelle santé vous fait gagner du temps et vous oriente vers les offres les plus adaptées à vos besoins spécifiques. 

Lors de la simulation de mutuelle, l'outil filtre les assureurs et vous permet de visualiser en un coup d'œil les différentes offres disponibles, en éliminant les options peu pertinentes pour vous.

En quelques clics, vous pouvez entrer vos critères de sélection et recevoir une liste personnalisée des meilleurs devis de mutuelle santé. Chez Mutuelle-Conseil, nous avons 27 partenaires pour répondre à tous les profils.

Plusieurs critères doivent être pris en compte pour choisir la mutuelle, à commencer par les cotisations. Comparez les prix en tenant compte du niveau de protection : le coût de la mutuelle est un critère essentiel mais il doit être étudié au regard des prestations proposées. Une mutuelle pas chère peut en effet masquer une couverture assez faible. Votre objectif est de trouver la mutuelle au meilleur rapport qualité/prix.

Regardez également les taux de remboursement pour chaque poste et les délais de carence. Certains contrats de mutuelle santé incluent des périodes pendant lesquelles l'assuré ne peut pas bénéficier de la totalité des garanties.

Petit budget ? Optez pour une mutuelle solidaire et responsable pour profiter du 100% Santé !

Comment souscrire une mutuelle ?

Il est possible de procéder à la souscription en ligne de votre contrat, en complétant le formulaire dédié et en fournissant les documents requis à l'assureur. Une fois votre dossier validé, vous recevrez une attestation d'adhésion afin de confirmer que vous êtes bien couvert. 

Vous pouvez aussi effectuer les démarches par téléphone avec un conseiller.

Savez-vous que vous pouvez changer de mutuelle à tout moment ? Après un an d'adhésion, vous pouvez demander la résiliation gratuite de votre complémentaire santé. Les démarches peuvent être effectuées par votre nouvel assureur.

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Mutuelle Conseil à son capital le courtier d’APRIL, qui soutient ce projet et dont l’ADN est la comparaison d’offres. Leur gamme est présente sur le comparateur, sans qu’elles ne soient mises en avant, au même titre que tous les autres assureurs comparés.

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Les questions fréquentes

  • La mutuelle est-elle obligatoire ?

    La complémentaire santé est obligatoire pour les salariés. En revanche, les retraités, les travailleurs non-salariés, les étudiants ou les personnes sans emploi n’ont aucune obligation.

  • Comment obtenir un devis pour une mutuelle santé ?

    Notre outil de comparaison d’assurance est très facile à utiliser : renseignez vos informations dans notre formulaire et obtenez immédiatement plusieurs devis gratuits. Comparez les offres puis contactez les assureurs qui vous intéressent en un clic : vous pourrez alors recevoir vos devis sans engagement par mail ou échanger par téléphone avec un conseiller. 

  • Comment trouver une mutuelle pas chère ?

    Comparez les contrats du marché : grâce à notre comparateur d’assurance, vous pouvez faire jouer la concurrence et trouver la meilleure mutuelle santé au meilleur prix. Si vous avez des revenus modestes, vous pouvez peut-être bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire.

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