Meilleure mutuelle santé : le comparatif complet en 2024

Sommaire

TOP 3 des mutuelles à la meilleure couverture optique

Nous avons sélectionné les offres présentant le meilleur rapport qualité/prix pour les garanties optiques, pour chaque profil d’assuré.

Pour les TNS

*pour un TNS de 35 ans résidant à Dijon

Pour les seniors

*pour un senior de 55 ans résidant à Dijon

Pour les retraités

*pour un retraité de 65 ans résidant à Dijon

Pour les fonctionnaires

*pour un fonctionnaire de 35 ans résidant à Dijon

👉 En savoir plus sur les mutuelles optique

TOP 3 des mutuelles à la meilleure couverture dentaire

Nous avons sélectionné les offres présentant le meilleur rapport qualité/prix pour les garanties dentaires, pour chaque profil d’assuré.

Pour les TNS

*NPC : non prise en charge par la Sécurité sociale

Pour les seniors

Pour les retraités

Pour les fonctionnaires

Les simulations ci-dessus ont été effectuées en février 2024, pour les profils indiqués.

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Comment choisir la meilleure mutuelle santé ?

Choisir la meilleure mutuelle santé demande un peu de méthode pour s’orienter correctement parmi tous les assureurs disponibles.

De nos jours, il est possible de rapidement changer de mutuelle, sans pénalité ni justification, dès que la première année de souscription est passée. Il est donc facile de quitter sa mutuelle après un an pour en choisir une autre plus adaptée à sa situation.

Cette flexibilité donne plus de pouvoir à l’assuré tout en l’obligeant à être particulièrement attentif aux contrats auxquels il souscrit afin d’être bien couvert.

Avant de comparer les mutuelles, il faut commencer par comprendre ses besoins. Ce sont eux qui vont conditionner :

• le budget alloué à la mutuelle
• les types de garanties choisies
• le type de mutuelle (individuelle, familiale)

Voici un exemple concret : si vous avez des antécédents médicaux qui demandent un traitement régulier, une bonne couverture santé devient primordiale. En revanche, si votre santé est optimale mais que vous vous apprêtez à accueillir un enfant dans la famille, les mutuelles qui proposent des primes naissance et des dispositifs liés à la maternité sont plus pertinentes.

La meilleure mutuelle santé est celle qui vous offre les garanties que vous avez le plus de chances de solliciter. De cette façon, votre cotisation devient rentable et utile. Vous réalisez des économies et êtes soutenu dans des moments importants de votre vie.

Utiliser un comparateur d’assurance

Bien entendu, la question du prix est également centrale. C’est pourquoi vous pouvez utiliser un comparateur en ligne afin de dénicher les mutuelles faites pour vous, au meilleur prix.

Voici les garanties à étudier durant vos recherches :

• Soins courants : consultations, analyses, radiologies…
• Hospitalisation : frais de séjour, chirurgie, anesthésie…
• Dentaire : soins conservateurs, orthodontie, prothèses…
• Optique : lunettes, lentilles, chirurgie réfractive…
• Spécialités : médecine douce, psychologie…

Encore une fois, toutes les garanties ne sont pas à mettre sur un pied d’égalité. C’est justement en réduisant les garanties peu utiles et en priorisant les garanties essentielles que vous pourrez profiter d’une couverture optimale à prix réduit.

Les points d’attention

De plus, chaque garantie a ses limites : que ce soit en termes de couverture, de forfaits, de conditions ou d’exclusions, il est essentiel de repérer ces détails pour ne pas être pénalisé au mauvais moment. Savoir cela permet également de déterminer si une offre alléchante en vaut vraiment le prix.

Certaines mutuelles proposent un réseau de soins qui permet d’accéder à des tarifs négociés chez des professionnels de santé partenaires. Il peut être pertinent d’étudier ce réseau pour voir s’il répond à vos exigences, que ce soit en termes de prestation proposées, mais aussi d’accessibilité.

Si vous changez de mutuelle, faites attention aux délais de carence. Il s’agit d’une période durant laquelle certaines garanties sont désactivées. Elle intervient souvent après la souscription à une mutuelle, mais il existe des offres de bienvenue qui proposent des délais réduits, voire inexistants.

👉 En savoir plus sur les mutuelles sans délai de carence

Connaître et comprendre le fonctionnement des délais de carence vous évite de sélectionner une mutuelle pour un besoin urgent qui ne pourra finalement pas être satisfait.

De même, renseignez-vous sur la facilité de changement de vos garanties. Il n’est pas toujours nécessaire de quitter sa mutuelle lorsque survient un nouvel épisode de la vie (naissance d’un enfant, déménagement, retraite…) : un contrat flexible peut suffire.

Comment estimer ses besoins en mutuelle ?

Selon l’âge, la situation familiale, le budget et le métier, les besoins en matière de mutuelle peuvent varier. Voici quelques recommandations selon votre profil.

Quelle mutuelle pour un étudiant ?

Nous avons sélectionné des formules mini qui peuvent suffire à couvrir les besoins basiques des étudiants :

• Identités Mutuelle : 24€ / mois
• Mutualia : 24€ / mois
• Aésio : 26€ / mois

Les étudiants ont besoin d’une couverture pour les consultations chez les médecins généralistes et spécialistes, ainsi que pour les médicaments prescrits. Cette tranche de la population étant généralement en bonne santé, une couverture basique de ces frais peut suffire.

Si vous recherchez un remboursement plus élevé, notamment pour l’optique, nous vous conseillons de consulter les offres de Heyme. A partir de 28 € par mois, vous bénéficiez d’une prise en charge des lunettes jusqu’à 125 €, d’un forfait lentilles et de la chirurgie réfractive jusqu’à 500 € par an.

Les soins dentaires et optiques seront souvent nécessaires, en lien avec la croissance de l’étudiant (en supposant que ce dernier soit jeune) et l’évolution de sa vue.

Les accidents et les urgences médicales peuvent survenir à tout moment, y compris pendant les études. Ainsi, une mutuelle offrant une couverture pour les frais d’hospitalisation d’urgence et les consultations aux services d’urgence peut être importante, notamment si l’étudiant conduit ou fait du sport.

Selon le parcours de l’étudiant, une mutuelle proposant des services de soutien psychologique ou des remboursements pour les consultations chez un psychologue (ou un psychiatre) peut être précieuse.

Quelle mutuelle pour un fonctionnaire ?

Voici le TOP 3 des mutuelles pour les fonctionnaires les plus intéressantes en raison de leur rapport qualité-prix :

Notre avis sur MUTUALIA : Une protection solide en optique et sur l’ensemble des soins, à un prix accessible.

Notre avis sur la mutuelle APRIL : Une couverture étendue en hospitalisation et un bon équilibre entre protection et budget.

Notre avis sur UCR : Les dépassements d’honoraires peuvent être couverts. Les forfaits dentaire et optique sont aussi intéressants au regard du prix.

Pour un fonctionnaire, les besoins prioritaires vis-à-vis d’une mutuelle santé peuvent varier selon leur catégorie : fonction publique d’État, territoriale ou hospitalière.

Du côté de la fonction publique d’État, il est recommandé de s’intéresser au remboursement des consultations psychologiques, compte tenu du stress lié à certains postes.

En comparaison, les remboursements liés à la médecine douce sont moins prioritaires. Ils vont surtout dépendre des affinités de l’assureur avec ce type de prestation. De même, les couvertures optiques et dentaires haut de gamme ne seront utiles qu’à des profils spécifiques.

Pour la fonction publique territoriale, on privilégiera une couverture solide pour l’hospitalisation, y compris les frais annexes, vu la diversité des risques liés à certains postes. Un accès à un réseau de soins étendu est également bienvenu.

Enfin, la fonction publique hospitalière va surtout avoir besoin d’une couverture des soins courants, ainsi que de renfort sur les postes coûteux : optique, dentaire, prothèses et appareillages. La médecine douce est également recommandée pour favoriser le bien-être des agents.

Les garanties optiques et dentaires peuvent être moins prioritaires si les besoins sont basiques ou occasionnels, de même que celles liées à la médecine douce (intéressante mais secondaire par rapport aux autres garanties).

Quelle mutuelle pour un travailleur non salarié ?

Pour un travailleur non salarié (TNS), les besoins peuvent grandement varier. Dans tous les cas, il est nécessaire de bénéficier d’une mutuelle pour profiter d’un remboursement des frais d’hospitalisation mais aussi dentaires ou optiques.

Voici 3 mutuelles pour TNS excellentes, reconnues pour leur bon rapport qualité-prix :

Notre avis sur la mutuelle MMA : Un niveau de couverture très intéressant au regard du tarif. Un prix compétitif par rapport au marché.

Notre avis sur Aésio : L’hospitalisation et les soins dentaires sont bien pris en charge.

Notre avis sur Stello : Une prise en charge équilibrée sur l’ensemble des soins et équipements.

Les freelances et auto-entrepreneurs travaillent souvent de chez eux : une bonne prise en charge de la kinésithérapie et des lunettes de vue peut être pertinente en cas de travail sur ordinateur. Pour les autres soins, le choix des garanties doit se faire selon les besoins spécifiques de chacun.

La flexibilité est aussi importante si la situation du TNS est sujette à évoluer fréquemment. Dans ce cadre, pouvoir ajuster sa couverture en fonction  de sa situation est un vrai plus.

Bon à savoir : les travailleurs indépendants bénéficient de tarifs compétitifs. Ils ont également la possibilité de bénéficier de la loi Madelin et d’avantages fiscaux.

👉 Découvrez le classement complet des meilleures mutuelles TNS ! 

Quelle mutuelle pour un senior ?

Voici le TOP 3 des mutuelles senior pour leur rapport qualité-prix, avec hospitalisation et soins courants couverts au moins à 150 %.

Notre avis sur Cocoon : Les équipements essentiels (prothèses dentaires, lunettes de vue) et l’hospitalisation sont bien remboursés.

Notre avis sur la mutuelle GSMC : Une formule pensée pour les seniors, avec une prise en charge complète, notamment en cas d’hospitalisation, à un tarif compétitif.

Notre avis sur la mutuelle April : Un contrat qui prend en charge les soins de santé principaux, notamment en cas d’hospitalisation.

Les mutuelles pour senior mettent généralement l’accent sur la santé, mais sont souvent plus chères que les mutuelles des autres catégories. Cela s’explique par des besoins plus fréquents ou exigeants en matière de consultations médicales, de médicaments et d’examens de santé.

Par exemple, un senior peut avoir besoin de praticiens spécialisés comme le cardiologue, le rhumatologue ou le dermatologue. Une mutuelle offrant un large réseau de professionnels de santé est donc essentielle.

Les problèmes dentaires et de vision sont fréquents chez les seniors. Par conséquent, il est recommandé d’opter pour une mutuelle offrant un bon remboursement pour les prothèses dentaires, les implants ou encore les lunettes.

Pour les seniors, les garanties superflues sont celles liées à la maternité et à la contraception.

👉 Découvrez notre classement complet des mutuelles senior 2024 !

Quelle mutuelle pour un retraité ?

Les besoins d’un retraité sont légèrement différents de ceux d’un senior actif.

Avec l’âge, les retraités peuvent avoir besoin de soins à domicile, de services d’assistance médicale et d’aide face à une éventuelle perte d’autonomie. Une mutuelle offrant des garanties en matière de dépendance peut donc être bienvenue.

Voici le TOP 3 des meilleures mutuelles retraité pour leur rapport qualité-prix :

Notre avis sur Intégrance : Des garanties adaptées aux retraités avec un niveau de couverture personnalisée. Prise en charge des appareils auditifs, des cures thermales et des médecines douces.

Notre avis sur Apicil : Une excellente formule à un tarif correct par rapport aux prestations proposées. Une très bonne couverture pour l’ensemble des soins.

Notre avis sur Aésio : Cette formule prend en charge une grande partie de vos frais de santé. Vous avez un remboursement des implants et des appareils auditifs.

Les retraités peuvent aussi être intéressés par des services de bien-être tels que des consultations en médecine douce. Les forfaits de cure thermale sont notamment recommandés.

Est-ce que les mutuelles prennent en charge les dépassements d’honoraires ?

Les mutuelles peuvent prendre en charge les dépassements d’honoraires, mais cela dépend de la couverture spécifique de chaque contrat de mutuelle.

Les dépassements d’honoraires surviennent lorsque les frais réclamés par un professionnel de santé pour une consultation ou un acte médical dépassent le tarif conventionné remboursé par la Sécurité sociale. Ils surviennent avec des praticiens conventionnés de secteur 2. Ceux de secteur 1 appliquent les tarifs de convention, sans réaliser de dépassement d’honoraires.

Lorsque des prestations sont réalisées par un praticien de secteur 2, et qu’elles ne sont pas prises en charge par la Sécurité sociale, le rôle de la mutuelle devient capital pour limiter les frais. La meilleure mutuelle santé est donc celle qui absorbe ces coûts supplémentaires.

Comment se faire rembourser les dépassements d’honoraires par sa mutuelle ?

Pour se faire rembourser les dépassements d’honoraires par sa mutuelle, il faut une facture détaillée.

Lors de la consultation ou du soin, demandez le document au professionnel de santé. La facture doit mentionner le montant du tarif conventionné et le montant du dépassement d’honoraires.

Si la prestation est prise en charge par la Sécurité sociale, transmettez-lui la feuille de soin. Une fois que la Sécurité sociale a fait sa part et fournit un relevé de remboursement, transmettez-le, avec la facture, à votre mutuelle. Celle-ci remboursera totalement ou partiellement le reste à charge, en fonction de vos garanties.

Pour estimer le meilleur rapport qualité-prix de ces garanties, comparez des devis dès maintenant !