Un contrat de mutuelle avec un bon niveau de prise en charge ne doit pas forcément être hors de prix. Qu’il s’agisse d’une complémentaire santé pour vous ou votre famille, il est toujours possible de payer sa mutuelle moins cher. L’essentiel est en effet d’identifier ses besoins afin de payer le prix juste, sans souscrire des garanties inutiles. Alors comment trouver une mutuelle pas chère ? Et quelle est la mutuelle la moins chère en 2024 ? 

Retrouvez notre comparatif et nos conseils pour trouver la meilleure mutuelle santé, à petit prix.

⭐ Notre classement des mutuelles pas chères en ce moment

Afin d’identifier les meilleures offres de mutuelles pas chères, nous avons réalisé plusieurs comparaisons pour différents profils sur notre comparateur d’assurance. Voici les économies qu’il est possible de réaliser en faisant un comparatif des complémentaires santé.

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*tarifs obtenus en juin 2024 pour un assuré à Nantes. Profils : salarié 30 ans, TNS 40 ans, Retraité 65 ans, Famille 1 adulte 35 ans et 1 enfant 4 ans

Pour chacun des profils retenus, nous avons calculé le tarif moyen des assurances santé et sélectionné les 3 mutuelles santé les moins chères du panel :

Mutuelle pas chère pour un jeune actif

👨‍💼 Profil : Salarié âgé de 30 ans, célibataire et sans enfant, résidant à Nantes.

Recherche une mutuelle pour jeune actif avec des remboursements élevés en optique et soins courants, et minimum sur les autres postes de soins (dentaire et hospitalisation).

Tarif moyen pour ce niveau de couverture* : 51 € / mois

Mutuelles les moins chères pour un jeune actif :

  • Identités mutuelle : 21 € / mois
  • Heyme : 23 € / mois
  • Mutualia : 26 € / mois

Mutuelle pas chère pour un TNS / indépendant

👩‍💼 Profil : TNS de 40 ans, résidant à Nantes.

Recherche une mutuelle TNS avec des remboursements minimum sur tous les postes de soins (soins courants, optique, dentaire et hospitalisation).

Tarif moyen pour ce niveau de remboursement* : 34 € / mois

Mutuelles les moins chères pour un travailleur non-salarié :

  • MMA : 27 € / mois
  • Alptis : 33 € / mois
  • Stello : 33 € / mois

Mutuelles senior les moins chères

👵 Profil : Femme de 65 ans, retraitée, habitant à Nantes.

Recherche une mutuelle senior avec des remboursements élevés en dentaire et hospitalisation, et moyens en optique et soins courants.

Tarif moyen pour ce niveau de garanties* : 96 € / mois

Mutuelles les moins chères pour un senior retraité sur notre comparateur :

  • Smatis : 55 € / mois
  • April : 57 € / mois
  • Aésio : 59 € / mois

*Tarifs moyens obtenus en juin 2024, en faisant la moyenne des 10 premières offres sur notre outil de comparaison d’assurance santé en ligne.

Pour une mutuelle pas chère, pensez à examiner les détails du contrat

Lorsqu’on recherche des assurances santé à moindre coût, il est important de se pencher minutieusement sur les détails du contrat proposé. Cette démarche permet non seulement de réaliser des économies mais aussi de s’assurer que le devis de mutuelle santé répond correctement à vos besoins spécifiques.

Comprendre les garanties incluses

Un contrat de mutuelle pas cher peut parfois signifier des garanties limitées. Examinez attentivement le devis et ce qui est couvert : soins courants, hospitalisation, optique, dentaire… Vérifiez que les postes de soins dont vous avez besoin en priorité sont bien pris en charge.

  • Si vous êtes hospitalisé régulièrement, vous souhaitez peut-être une chambre individuelle à l’hôpital ou la prise en charge des soins de confort. La couverture des dépassements d’honoraires est aussi conseillée.
  • En cas de problème de vue, un forfait optique vous permettra de choisir librement vos lunettes.
  • Vous êtes un adepte de la médecine douce ? Un forfait dédié peut être alloué à ces soins alternatifs et limiter ainsi votre reste à charge.

Vérifier les plafonds de remboursement

Les plafonds de remboursement définissent le montant maximum que la mutuelle remboursera pour certains types de soins sur une année (ex : implant dentaire). Une mutuelle moins chère peut avoir des plafonds plus bas, ce qui peut être problématique en cas de gros besoins médicaux.

Une vigilance renforcée est recommandée sur les mutuelles senior.

Prêter attention aux délais de carence

Les assurances santé peuvent inclure des délais de carence pendant lesquels certaines garanties ne sont pas applicables. Cela signifie que, durant cette période, vous ne serez pas remboursé de vos soins médicaux. Les délais de carence concernent souvent les garanties dentaires, l’hospitalisation ou la maternité. Il est donc important de vérifier l’existence de ces délais avant de souscrire.

Bon à savoir : il existe aussi des mutuelles santé sans délai de carence, permettant une prise en charge immédiate de l’assuré.

Analyser le rapport qualité/prix

Comparer le rapport qualité/prix entre les différents devis est essentiel. Une mutuelle moins chère n’est pas toujours synonyme d’économie si elle ne couvre pas correctement vos besoins. Prenez donc le temps de comparer les primes, les garanties et la prise en charge de plusieurs devis.

L’importance des services complémentaires

Certains assureurs offrent des services complémentaires comme l’assistance en cas d’hospitalisation, l’accès à un réseau de professionnels de santé pratiquant des tarifs préférentiels ou des programmes de prévention santé. Ces services peuvent représenter une vraie valeur ajoutée en fonction de votre situation.

Quoi qu’il en soit, choisir une mutuelle pas chère nécessite une analyse détaillée du contrat. Le plus important est de trouver un équilibre entre le coût de la mutuelle et la couverture offerte. N’hésitez pas à demander des précisions aux assureurs avant toute souscription et à comparer plusieurs offres de complémentaires santé afin de trouver la meilleure pour votre budget.

Pour payer moins cher, regroupez les membres de votre famille sur un même contrat

Souscrire un contrat de santé unique pour tous les membres de votre famille est souvent plus économique que plusieurs assurances individuelles car vous bénéficiez de réductions.

A partir du moment où vous êtes au moins deux à figurer sur le contrat (ex : votre conjoint et vous), on parle de mutuelle familiale. Il peut s’agir de vos enfants, votre conjoint (marié, pacsé ou concubin) ou encore de vos ascendants.

Les mutuelles famille couvrent les mêmes postes de soins que n’importe quelle autre complémentaire santé :

  • les soins courants : consultations chez votre médecin généraliste, un médecin spécialiste, médicaments, etc.
  • l’optique : lunettes de vue, lentilles, etc.
  • les remboursements dentaires : prothèses et implants dentaires, soins courants, etc.
  • l’hospitalisation : intervention chirurgicale, forfait journalier, anesthésie, etc.
  • les prothèses auditives

Voici les tarifs obtenus avec notre comparateur d’assurances.

Composition : 2 adultes et 1 enfant

Coût moyen* : 83 € / mois

Mutuelles les moins chères :

  • Identités mutuelle : 65 € / mois
  • MMA : 72 € / mois
  • MGC : 80 € / mois
  • Mutualia : 81 € / mois
  • Julia assurance : 81 € / mois

Composition : 1 adulte et 1 enfant

Coût moyen* : 52 € / mois

Mutuelles les moins chères :

  • Identités mutuelle : 41 € / mois
  • MMA : 47 € / mois
  • MGC : 49 € / mois
  • Selfassurance : 52 € / mois
  • Mutualia : 53 € / mois

*Tarif moyen obtenu en juin 2024, en faisant la moyenne des 10 offres les moins chères sur notre outil de comparaison des assurances santé en ligne. Localisation : Nantes. Salarié 35 ans et enfant 4 ans.

Mutuelle pas chère : choisir la couverture adaptée

Plus le niveau de couverture santé est important, plus votre cotisation est élevée. La première question à se poser pour payer sa mutuelle pas cher est donc : quels sont mes besoins prioritaires en santé ?

Pour y répondre, commencez par identifier vos principales dépenses de santé.

  • Êtes-vous suivi par un médecin qui pratique des dépassements d’honoraires ?
  • Souhaitez-vous être couvert pour la médecine douce (ostéopathie, acupuncture…) ?
  • Portez-vous des lunettes de vue avec une forte correction ?
  • Avez-vous besoin de soins dentaires coûteux ?

Bref, faites un état des lieux de vos besoins personnels. Si vous souhaitez assurer vos enfants ou votre conjoint chez le même assureur, répétez le même exercice pour eux :

  • Vos enfants ont-ils besoin d’orthodontie ?
  • Votre conjoint est-il équipé d’une prothèse auditive ?
  • Attendez-vous un enfant (grossesse / maternité) ?

La clé est donc d’évaluer ses besoins afin de choisir le devis qui saura couvrir au mieux vos dépenses médicales, tout en respectant votre budget.

Pensez également à l’avenir : projetez-vous dans quelques mois ou dans un an pour vérifier que vos besoins de santé ne risquent pas d’évoluer. Par exemple, est-il possible que vous subissiez une intervention chirurgicale pour une pathologie déjà connue ?

Attention : le prix est un critère important mais il ne doit gouverner votre choix à lui seul. Si vous souscrivez une mutuelle ou assurance santé pas chère, mais qui ne dispose pas d’un niveau de garantie suffisant pour vous couvrir, le remboursement de vos frais de santé sera insuffisant. Parfois, il est préférable de payer une prime un peu plus élevée et de disposer de garanties plus étendues.

Changez de mutuelle santé grâce à la résiliation infra-annuelle

Si votre assurance santé n’est plus adaptée à vos besoins ou si la cotisation a augmenté, vous pouvez la résilier à condition que votre engagement date d’au moins un an. Entrée en vigueur le 1er décembre 2020, cette loi relative à la résiliation infra-annuelle vous permet de trouver un meilleur contrat et une mutuelle moins chère.

Cette mesure vous donne la possibilité de changer de complémentaire santé à tout moment après 12 mois de signature, sans payer de frais de résiliation. C’est donc totalement gratuit. Par ailleurs, cette loi simplifie les démarches : vous n’avez plus à connaître l’échéance annuelle précise vous accordant ce droit à la résiliation. Et si vous souscrivez une nouvelle offre de complémentaire santé, votre nouvel assureur peut prendre en charge pour vous les démarches liées à la résiliation.

La résiliation infra-annuelle des contrats de complémentaire santé vous garantit ainsi d’être toujours couvert à la hauteur de vos besoins et de votre budget, notamment si votre situation évolue. Qu’il s’agisse d’une mutuelle senior, d’une mutuelle familiale ou d’une mutuelle d’entreprise*, vous pouvez prendre en compte vos besoins réels et trouver ainsi la bonne assurance pour vous.

*Cette loi du 14 juillet 2019 s’applique aux complémentaire santé individuelles ou collectives. Si vous êtes couvert par une mutuelle collective, seule l’entreprise peut résilier et changer de contrat après un an.

Mutuelle pas chère : comparez les contrats de mutuelle santé

Le meilleur moyen de trouver un devis de mutuelle pas cher est de comparer les offres !

Une fois que vous avez défini vos besoins en matière de santé, utilisez un comparateur de mutuelles en ligne comme le nôtre. Ce service est entièrement gratuit et sans engagement.

  • Commencez par compléter le formulaire : cette étape ne prend pas plus de 2 minutes mais demeure essentielle pour vous proposer des formules adaptées à votre profil et à votre besoin. Nous vous demanderons par exemple votre âge, votre lieu de résidence, le nombre d’ayants-droit, votre profession ou encore le niveau de garantie souhaité. Toutes ces informations sont utiles : elles permettent à l’assureur de déterminer pour vous un tarif en temps réel.
  • Ensuite, patientez quelques secondes : nous filtrons en direct les résultats afin de vous proposer seulement les meilleurs contrats de complémentaire santé pour vous.
  • Vous accédez alors à l’ensemble des offres de mutuelle santé en adéquation avec votre demande, au meilleur rapport qualité prix. Il vous suffit de comparer les prix et les garanties de chaque contrat grâce à nos tableaux d’aide à la compréhension.
  • Lorsqu’une offre vous intéresse, prenez contact avec la compagnie d’assurances depuis notre comparateur de mutuelles. Trois choix s’offrent à vous : demande de rappel, demande de devis ou souscrire la mutuelle santé en ligne.

Notre astuce : optique, dentaire, audition… pensez au 100% Santé !

Enfin, notre dernier conseil consiste à privilégier les paniers de soins 100% Santé. En effet, la réforme du 100% Santé vise à faciliter l’accès aux soins médicaux onéreux dans 3 secteurs :

  • optique (lunettes de vue)
  • dentaire (prothèses)
  • audition (appareillage)

Avec un contrat de complémentaire santé responsable, la Sécurité sociale et votre mutuelle santé prennent en charge les dépenses liées à ces équipements. Vous n’avez rien à payer. Sachez que les équipements issus du 100% Santé répondent à des normes de qualité strictes. Vous n’avez donc pas à vous inquiéter quant à la qualité de ces produits.

Toutes les assurances santé incluent désormais les paniers de soins 100% Santé. Il n’y a pas de critères sociaux ou financiers, tout le monde peut en bénéficier. C’est donc un excellent moyen d’obtenir un remboursement de la Sécurité sociale et de la mutuelle pour vos frais de santé, et un véritable atout financier si vous êtes senior.

Prenons un exemple :

  • Avant l’entrée en vigueur du 100% Santé, si vous aviez besoin d’une prothèse dentaire ou d’une paire de lunettes de vue, vous deviez souscrire un contrat de santé avec un niveau de remboursement élevé sur ces postes. Ces équipements sont en effet très coûteux.
  • Désormais, si vous souhaitez trouver une mutuelle moins chère, vous pouvez choisir un niveau de remboursement plus faible voire minimum sur ces postes, sans pour autant renoncer aux soins. Votre prime d’assurance sera donc nettement moins élevée et vous bénéficierez d’une prise en charge de votre appareil.

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FAQ

Quelle est la mutuelle la moins chère en ce moment ?

Identités mutuelle, MMA et Heyme sont parmi les meilleurs prix de notre comparateur d’assurance.

Quel est le prix d’une mutuelle par mois ?

Le prix moyen est de 41 € par mois, mais ce tarif varie en fonction de votre profil.

Quelle est la mutuelle santé la plus intéressante ?

Cela dépend de votre profil et de vos besoins spécifiques : il n’y a qu’en faisant une simulation que vous obtiendrez une recommandation personnalisée.

Qui a droit à la mutuelle à 1 euro ?

La Complémentaire santé solidaire (gratuite ou à 1 euro par jour) est attribuée sous condition de ressources. Pour une personne seule, les ressources maximales annuelles ne doivent pas dépasser 13 120 €.