Un contrat de mutuelle avec un bon niveau de prise en charge ne doit pas forcément être hors de prix. Qu’il s’agisse d’une complémentaire santé pour vous ou votre famille, il est toujours possible de payer sa mutuelle moins chère. L’essentiel est en effet d’identifier ses besoins afin de payer le prix juste, sans souscrire des garanties inutiles. Quelle est la mutuelle la moins chère ? En complément, voici 5 astuces pour trouver la meilleure mutuelle santé, à petit prix.

1- Pour une mutuelle moins chère, souscrivez un niveau de garanties adapté à vos besoins

Plus le niveau de couverture santé de votre contrat est élevé, plus vous payez cher votre cotisation. La première question à se poser pour payer sa mutuelle moins cher est donc : quels sont mes besoins prioritaires en santé ?

Pour y répondre, commencez par identifier vos principales dépenses de santé.

  • Êtes-vous suivi par un médecin qui pratique des dépassements d’honoraires ?
  • Souhaitez-vous être couvert pour la médecine douce (ostéopathie, acupuncture…) ?
  • Portez-vous des lunettes de vue avec une forte correction ?
  • Avez-vous besoin de soins dentaires coûteux ?

Bref, faites un état des lieux de vos besoins personnels. Si vous souhaitez assurer vos enfants ou votre conjoint sur le même contrat, répétez le même exercice pour eux :

  • Vos enfants ont-ils besoin d’orthodontie ?
  • Votre conjoint est-il équipé d’une prothèse auditive ?
  • Attendez-vous un enfant (grossesse / maternité) ?

La clé pour trouver une mutuelle pas cher est donc d’évaluer ses besoins afin de souscrire le contrat qui saura les couvrir au mieux.

Pensez également à l’avenir : projetez-vous dans quelques mois ou dans un an pour vérifier que vos besoins de santé ne risquent pas d’évoluer. Par exemple, est-il possible que vous subissiez une intervention chirurgicale pour une pathologie déjà connue ?

Attention : le prix est un critère important mais il ne doit gouverner votre choix à lui seul. Si vous souscrivez une mutuelle ou assurance santé moins chère, mais qui ne dispose pas d’un niveau de garantie suffisant pour vous couvrir, le remboursement de vos frais de santé sera insuffisant. Parfois, il est préférable de payer un peu plus cher son contrat santé et de disposer de garanties plus étendues. Sur le long terme, vous en sortirez certainement gagnant !

2- Regroupez les membres de votre famille sur un même contrat

L’astuce numéro 2 consiste à souscrire un contrat de santé unique pour tous les membres de votre famille. A partir du moment où vous êtes au moins deux à figurer sur le contrat (ex : votre conjoint et vous), on parle de mutuelle familiale. Il peut s’agir de vos enfants, votre conjoint (marié, pacsé ou concubin) ou encore de vos ascendants. Dans ce cas, les tarifs sont généralement plus avantageux que plusieurs contrats individuels.

Les mutuelles famille couvrent les mêmes postes de soins que n’importe quelle autre complémentaire santé :

  • les soins courants : consultations chez votre médecin généraliste, un médecin spécialiste, médicaments, etc.
  • l’optique : lunettes de vue, lentilles, etc.
  • le dentaire : prothèses et implants dentaires, soins courants, etc.
  • l’hospitalisation : intervention chirurgicale, forfait journalier, anesthésie, etc.
  • les prothèses auditives

Voici les tarifs obtenus avec notre comparateur de mutuelles.

Composition : 2 adultes et 1 enfant

Tarif moyen* : 82 € / mois

Mutuelles les moins chères :

  • Groupe Apicil : 65 € / mois
  • Groupe Aésio : 67 € / mois
  • MMA : 78 € / mois
  • Selfassurance : 80 € / mois
  • April : 81 € / mois

Composition : 1 adulte et 1 enfant

Tarif moyen* : 40 € / mois

Mutuelles les moins chères :

  • Groupe Apicil : 30 € / mois
  • Groupe Aésio : 31 € / mois
  • Selfassurance : 38 € / mois
  • MMA : 39 € / mois
  • April : 39 € / mois

*Tarif moyen obtenu en faisant la moyenne des 12 offres les moins chères sur notre comparateur d’assurance santé en ligne. Localisation : Vannes (56). Statut professionnel : TNS.

3- Changez de mutuelle santé grâce à la résiliation infra-annuelle

Si votre contrat d’assurance santé n’est plus adapté à vos besoins ou vous coûte trop cher, vous pouvez le résilier si votre engagement date d’au moins un an. Entrée en vigueur le 1er décembre 2020, cette loi relative à la résiliation infra-annuelle vous permet de trouver un meilleur contrat et une mutuelle moins chère.

Cette mesure vous donne la possibilité de changer de complémentaire santé à tout moment après 12 mois de signature, sans payer de frais de résiliation. C’est donc totalement gratuit. Par ailleurs, cette loi simplifie les démarches : vous n’avez plus à connaître l’échéance annuelle précise vous accordant ce droit à la résiliation. Et si vous souscrivez un nouveau contrat de mutuelle santé, votre nouvel assureur s’occupe des démarches liées à la résiliation pour vous.

La résiliation infra-annuelle des contrats de complémentaire santé vous garantit ainsi d’être toujours couvert à la hauteur de vos besoins et de votre budget, notamment si votre situation évolue. Qu’il s’agisse d’une mutuelle senior, d’une mutuelle familiale ou d’une mutuelle d’entreprise*, vous pouvez prendre en compte vos besoins réels et trouver ainsi le bon contrat pour vous.

*Cette loi du 14 juillet 2019 s’applique aux contrats de complémentaire santé individuels ou collectifs. Si vous êtes couvert par une mutuelle collective, seule l’entreprise peut résilier et changer de contrat après un an.

4- Comparez les contrats de mutuelle santé

Le meilleur moyen de trouver une mutuelle pas cher est de comparer les offres !

Une fois que vous avez défini vos besoins de santé, utilisez un comparateur de mutuelles en ligne comme le nôtre. Ce service est entièrement gratuit et sans engagement.

  • Commencez par compléter le formulaire : cette étape ne prend pas plus de 3 minutes mais demeure essentielle pour vous proposer des formules adaptées à votre profil à votre besoin. Nous vous demanderons par exemple votre âge, votre lieu de résidence, le nombre d’ayants droit, votre profession ou encore le niveau de garantie souhaité. Toutes ces informations sont utiles : elles permettent à l’assureur de déterminer pour vous un tarif en temps réel.
  • Ensuite, patientez quelques secondes : nous filtrons en direct les résultats pour vous proposer seulement les meilleurs contrats de complémentaire santé pour vous.
  • Vous accédez alors à l’ensemble des offres de mutuelle santé en adéquation avec votre demande. Il vous suffit de comparer les prix et les garanties de chaque contrat grâce à nos tableaux d’aide à la compréhension.
  • Lorsqu’une offre vous intéresse, prenez contact avec la compagnie d’assurances depuis notre comparateur de mutuelles. Trois choix s’offrent à vous : demande de rappel, demande de devis ou souscription en ligne (quand cette option est disponible).

Vous vous interrogez sur les économies qu’il est possible de réaliser ? Voici quelques exemples.

Mutuelle santé pour un salarié

Homme salarié âgé de 33 ans, célibataire et sans enfant, résidant à Dijon. Recherche une complémentaire santé avec des remboursements élevés en optique et soins courants, et minimum sur les autres postes de soins (dentaire et hospitalisation).

Tarif moyen* : 50 € / mois

Mutuelles les moins chères sur notre comparateur :

  • April : 28 € / mois
  • Cocoon : 32 € / mois
  • Selfassurance : 37 € / mois

Mutuelle senior

Femme de 65 ans, retraitée, habitant à Lille. Recherche une assurance santé avec des remboursements élevés en dentaire et hospitalisation, et moyens en optique et soins courants.

Tarif moyen* : 122 € / mois

Mutuelles les moins chères sur notre comparateur :

  • April : 87 € / mois
  • Cocoon : 91 € / mois
  • Aésio Mutuelle : 105 € / mois

Mutuelle TNS et indépendant

Homme de 43 ans, TNS, résidant à Paris. Recherche une complémentaire santé avec des remboursements minimum sur tous les postes de soins (soins courants, optique, dentaire et hospitalisation).

Tarif moyen* : 40 € / mois

Mutuelles les moins chères sur notre comparateur :

  • Aésio Mutuelle : 29 € / mois
  • Groupe Apicil : 31 € / mois
  • Cocoon : 31 € / mois

*Tarif moyen obtenu en faisant la moyenne des 20 premières offres sur notre comparateur d’assurance santé en ligne.

5- Optique, dentaire et audition : pensez au 100% Santé

Enfin, notre dernier conseil pour trouver une mutuelle pas cher consiste à privilégier les paniers de soins 100% Santé. En effet, la réforme dite du 100% Santé vise à faciliter l’accès aux soins médicaux onéreux dans 3 secteurs :

  • optique (lunettes de vue)
  • dentaire (prothèses)
  • auditif (appareillage)

Avec un contrat de complémentaire santé responsable, la Sécurité sociale et votre mutuelle santé prennent en charge les équipements cités précédemment. Vous n’avez rien à payer. Sachez que les équipements issus du 100% Santé répondent à des normes de qualité strictes. Vous n’avez donc pas à vous inquiéter quant à la qualité de ces produits.

Tous les contrats d’assurance santé incluent désormais les paniers de soins 100% Santé. Il n’y a pas de critères sociaux ou financiers, tout le monde peut en bénéficier. C’est donc un excellent moyen d’obtenir un remboursement de la Sécurité sociale et de la mutuelle pour vos frais de santé !

Prenons un exemple. Avant l’entrée en vigueur du 100% Santé, si vous aviez besoin d’une prothèse dentaire ou d’une paire de lunettes de vue, vous deviez souscrire un contrat de santé avec un niveau de remboursement élevé sur ces postes. Ces équipements sont en effet très coûteux. Désormais, si vous souhaitez trouver une mutuelle moins chère, vous pouvez choisir un niveau de remboursement plus faible voire minimum sur ces postes, sans pour autant renoncer aux soins. Votre prime d’assurance sera donc nettement moins élevée.

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