Bien que l’âge du départ à la retraite ait changé, il est toujours judicieux d’anticiper ce futur tournant dans votre carrière professionnelle. Que vous souhaitiez prendre votre retraite à 60 ans, à 65 ans ou encore à 70 ans, nous vous conseillons d’envisager toutes les options qui s’offrent à vous pour aborder cette grande étape avec sérénité. Avec l’âge, vos besoins de santé évoluent et avec la fin du travail, votre budget peut diminuer. C’est pourquoi nous avons réuni pour vous toutes les clés afin de bien choisir votre mutuelle retraité.

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*devis obtenus en mai 2024 pour un retraité de 62 ans, habitant à Vannes

Départ à la retraite : quelles sont vos options ?

Conserver votre mutuelle d’entreprise

Grâce à la loi Evin, vous pouvez garder votre complémentaire santé d’entreprise même après la fin de votre contrat. La portabilité de la mutuelle collective vous permet de continuer de bénéficier de la mutuelle de votre ancienne entreprise. Cependant, cette solution de mutuelle retraite peut s’avérer chère à long terme, en plus de ne pas vous offrir une protection optimale selon vos besoins en tant que senior. En effet, vous n’avez plus la participation financière de votre employeur et les garanties ne sont pas toujours en phase avec votre situation.

Souscrire une mutuelle senior

Vous souhaitez plutôt vous tourner vers une mutuelle senior individuelle ? Sachez que la plupart des organismes d’assurance santé proposent des contrats spécialement conçus pour les seniors. En plus d’être une solution moins chère que la portabilité, la souscription d’une mutuelle retraité vous offre de meilleures garanties et des niveaux de remboursements cohérents avec votre âge et vos besoins de santé.

Bon à savoir : si vous étiez travailleur non-salarié (TNS) alors vous disposez déjà d’une assurance santé individuelle. Vous pouvez choisir de conserver celui-ci ou bien faire évoluer votre niveau de protection et de remboursement. Toutefois, vous ne bénéficierez plus de la défiscalisation dans le cadre de la loi Madelin. Faites une simulation de mutuelle en ligne pour découvrir quelle est l’option la plus intéressante.

Comment choisir son assurance santé pour retraité ?

Pour choisir une assurance santé adaptée en tant que retraité, voici quelques conseils :

  1. Évaluez vos besoins : identifiez les soins de santé qui sont importants pour vous en fonction de votre état de santé, tels que les consultations médicales, les médicaments, les soins dentaires, les soins optiques, etc.
  2. Comparez les offres : faites des recherches approfondies et comparez les différentes offres des compagnies d’assurance. Vérifiez les niveaux de couverture, les tarifs et les limites de remboursement pour vous assurer d’obtenir le meilleur rapport qualité-prix.
  3. Vérifiez les garanties spécifiques aux seniors : certains assureurs proposent des garanties spécifiques aux seniors, telles que des remboursements renforcés pour les dépenses liées à la vision, l’audition ou les soins dentaires. Assurez-vous que ces garanties répondent à vos besoins.
  4. Prenez en compte votre budget : déterminez combien vous êtes prêt à dépenser mensuellement pour votre assurance santé.
  5. Vérifiez les services d’assistance : certains assureurs offrent des services d’assistance tels que l’accès à des réseaux de soins.
  6. Consultez un courtier en assurance : si vous vous sentez dépassé par le processus de choix d’une assurance santé, vous pouvez faire appel à un courtier en assurance. Ce dernier pourra vous aider à trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins et négocier les meilleurs tarifs pour vous.

Classement : les meilleures mutuelles pour retraités

La meilleure mutuelle pour retraité est celle qui correspond le mieux à vos besoins et à vos exigences en matière de couverture santé.

C’est pourquoi nous vous recommandons d’abord de faire le point sur votre situation et sur votre santé avant de demander des devis de mutuelle.

👉 Découvrez quelle est la meilleure mutuelle retraite en fonction de vos besoins !

Combien coûte une mutuelle à la retraite ?

Le tarif d’une mutuelle à la retraite peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs tels que l’âge, la région, le niveau de couverture souhaité et les garanties spécifiques choisies.

En moyenne, le coût mensuel d’une mutuelle pour une personne retraitée coûte entre 90 € pour une formule basique à 150 € pour une couverture complète. Il est donc essentiel de comparer les offres de différentes mutuelles pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.

Quelles sont les mutuelles pour retraités les moins chères ?

Sur notre comparateur de mutuelle pour retraités, voici les assureurs qui sont les moins chers :

  1. Kovers : 59 €
  2. Aésio : 60 €
  3. April : 68 €
  4. La Mutuelle Générale : 70 €
  5. Selfassurance : 73 €

*tarifs obtenus en janvier 2024 pour un retraité de 65 ans qui réside à Dijon

Souscrire à une mutuelle retraite à bas coût peut sembler attrayant à première vue, surtout pour ceux qui cherchent à maîtriser leurs dépenses durant la retraite. Cependant, cette option peut présenter plusieurs inconvénients.

Les mutuelles les moins chères offrent souvent une couverture limitée, ce qui signifie que certains soins essentiels pour les retraités, comme les soins dentaires, optiques, les audioprothèses ou les cures thermales, peuvent être peu ou pas couverts. Pourtant, ce sont justement ces soins dont les retraités ont le plus besoin et la plupart sont vite coûteux.

Pourquoi comparer les mutuelles retraite ?

Comparer les offres de mutuelle pour seniors ou pour retraités est une excellente manière de trouver une mutuelle pas chère, au meilleur rapport qualité/prix.

En comparant les devis de mutuelle, vous pouvez déterminer quelle formule est la plus adaptée à vos besoins spécifiques et à votre budget. Voici les principaux critères de comparaison :

  • Les garanties offertes et niveaux de remboursement : celles-ci doivent correspondre à vos besoins (soins courants, hospitalisation, médicaments, etc.)
  • Les délais de carence : vous n’êtes pas couvert sur une période de quelques mois pour des postes onéreux comme les prothèses dentaires.
  • Les tarifs de mutuelle : comparez les cotisations proposées par chaque mutuelle pour vérifier qu’elles rentrent dans votre budget.

Gardez à l’esprit que le choix de votre mutuelle retraité ne doit pas se faire selon le tarif uniquement.

Mutuelle pour retraité : les renforts à ne pas négliger

Notre équipe a listé les principaux renforts à considérer au moment de souscrire votre mutuelle santé. Tous ne sont pas nécessaires en fonction de votre situation, c’est pourquoi il convient de choisir ceux qui sont les plus pertinents pour vous.

  • Soins optiques : avec l’âge, les problèmes de vision deviennent plus fréquents. Un bon renfort optique permet de couvrir les coûts des lunettes, des lentilles et des consultations ophtalmologiques.
  • Soins dentaires : les actes dentaires, incluant les prothèses, les couronnes ou les implants, peuvent rapidement coûter cher, d’où l’importance de les couvrir correctement.
  • Hospitalisation et chirurgie : ces postes peuvent inclure des dépenses supplémentaires importantes, comme la chambre particulière ou les honoraires libres des chirurgiens. En fonction des besoins, un renfort est parfois nécessaire.
  • Assistance à domicile : après une hospitalisation ou en cas de maladie, l’assistance à domicile (aide-ménagère, garde-malade, portage de repas) devient cruciale pour maintenir une qualité de vie. Certaines mutuelles proposent des services d’assistance renforcés.
  • Audioprothèses : la perte d’audition n’est pas systématique, mais elle est courante chez les seniors, c’est pourquoi il est important de disposer d’une couverture adéquate pour les appareils auditifs et les consultations chez l’audioprothésiste.
  • Pédicure-podologue : les problèmes de pieds sont également fréquents chez les personnes âgées, mais ne sont pas toujours bien remboursés par la Sécurité sociale. Un renfort est alors bienvenu.
  • Cures thermales : les cures thermales sont reconnues pour leurs bienfaits sur certaines affections liées à l’âge, telles que les problèmes articulaires ou rhumatologiques. Si vous êtes concerné, veillez à choisir une assurance santé qui rembourse l’hébergement ainsi que le séjour en cure.
  • Prévention et médecines douces : pour les douleurs chroniques, le bien-être, et réduire les risques de développer des maladies.

Quelle mutuelle pour les plus de 60 ans ?

À cet âge, de nombreuses personnes sont encore actives professionnellement ou viennent tout juste d’entrer en retraite. Les besoins en santé peuvent s’intensifier, notamment en termes de prévention (bilans, examens, consultations chez le médecin traitant…), de problèmes de vue et de soins dentaires.

Il est donc pertinent de rechercher de bonnes garanties en optique et en dentaire, voire en hospitalisation si vous avez une maladie chronique ou une opération prévue à court terme (attention toutefois aux délais de carence).

Quelle mutuelle pour les plus de 70 ans ?

À partir de 70 ans, les besoins de santé deviennent plus complexes, avec une augmentation des risques de maladies chroniques et de besoins en soins spécialisés.

Il est alors recommandé de privilégier une couverture élevée pour les frais d’hospitalisation, y compris les chambres individuelles et les dépassements d’honoraires.

L’assistance à domicile après une hospitalisation peut être un plus.

Ne négligez pas non plus la prise en charge des prothèses dentaires, auxquelles ont souvent recours les retraités.

Votre comparateur spécialisé en mutuelles pour retraités

Pour prendre sa retraite dans les meilleures conditions, utilisez notre comparateur de mutuelles retraite spécialisé. Notre outil offre une approche sur mesure pour répondre à vos besoins spécifiques, tout en vous assurant de trouver facilement la mutuelle idéale grâce à ses nombreux avantages :

  • Simplification de la comparaison des mutuelles grâce à une présentation claire des garanties et tarifs
  • Transparence sur les coûts, pour identifier les mutuelles au meilleur rapport qualité-prix
  • Gain de temps considérable en évitant la recherche manuelle sur plusieurs sites
  • Mise à jour régulière des informations pour refléter les offres et tarifs les plus actuels

FAQ

Faut-il changer de mutuelle une fois à la retraite ?

Il n’est pas obligatoire de changer de mutuelle une fois à la retraite, mais il peut être judicieux de revoir votre couverture et vos besoins en matière de santé. En fonction de votre situation, il se peut que vos besoins aient évolué et qu’une mutuelle spécifique pour les seniors puisse mieux répondre à vos attentes.

Quel est le prix moyen d’une mutuelle pour un retraité ?

Le tarif des mutuelles pour les retraités est plus élevé que celui d’une mutuelle pour actifs : il varie entre 90 et 150 € par mois environ.

Comment trouver une mutuelle pas chère pour un retraité ?

Pour trouver une mutuelle senior à des tarifs compétitifs, nous vous conseillons de consulter un comparateur de mutuelles en ligne. Souscrire une complémentaire santé en couple est souvent plus avantageux car vous pouvez bénéficier d’une réduction sur votre prime d’assurance.