Bien que l’âge du départ à la retraite ait changé, il est toujours judicieux d’anticiper ce futur tournant dans votre carrière professionnelle. Que vous souhaitiez prendre votre retraite à 60 ans, à 65 ans ou encore à 70 ans, nous vous conseillons d’envisager toutes les options qui s’offrent à vous pour aborder cette grande étape avec sérénité. Avec l’âge, vos besoins de santé évoluent et avec la fin du travail, votre budget peut diminuer. C’est pourquoi nous avons réuni pour vous toutes les clés afin de bien choisir votre mutuelle retraité.
Départ à la retraite : quelles sont vos options ?
Conserver votre mutuelle d’entreprise
Grâce à la loi Evin, vous avez la possibilité de garder votre complémentaire santé d’entreprise même après la fin de votre contrat. La portabilité de la mutuelle collective vous permet de continuer de bénéficier de la mutuelle de votre ancienne entreprise. Cependant, cette solution de mutuelle retraite peut s’avérer chère à long terme, en plus de ne pas vous offrir une protection optimale selon vos besoins en tant que senior. En effet, vous n’avez plus la participation financière de votre employeur et les garanties ne sont pas toujours en phase avec votre situation.
Souscrire une mutuelle senior
Vous souhaitez plutôt vous tourner vers une mutuelle senior individuelle ? Sachez que la plupart des organismes d’assurance santé proposent des contrats spécialement conçus pour les seniors. En plus d’être une solution moins chère que la portabilité, la souscription d’une mutuelle retraité vous offre de meilleures garanties et des niveaux de remboursements cohérents avec votre âge et vos besoins de santé.
Bon à savoir : si vous étiez travailleur non-salarié (TNS) alors vous disposez déjà d’une assurance santé individuelle. Vous pouvez choisir de conserver celui-ci ou bien faire évoluer votre niveau de protection et de remboursement. Toutefois, vous ne bénéficierez plus de la défiscalisation dans le cadre de la loi Madelin.
Comment choisir son assurance santé pour retraité ?
Pour choisir une assurance santé adaptée en tant que retraité, voici quelques conseils :
- Évaluez vos besoins : identifiez les soins de santé qui sont importants pour vous en fonction de votre état de santé, tels que les consultations médicales, les médicaments, les soins dentaires, les soins optiques, etc.
- Comparez les offres : faites des recherches approfondies et comparez les différentes offres des compagnies d’assurance. Vérifiez les niveaux de couverture, les tarifs et les limites de remboursement pour vous assurer d’obtenir le meilleur rapport qualité-prix.
- Vérifiez les garanties spécifiques aux seniors : certains assureurs proposent des garanties spécifiques aux seniors, telles que des remboursements renforcés pour les dépenses liées à la vision, l’audition ou les soins dentaires. Assurez-vous que ces garanties répondent à vos besoins.
- Prenez en compte votre budget : déterminez combien vous êtes prêt à dépenser mensuellement pour votre assurance santé.
- Vérifiez les services d’assistance : certains assureurs offrent des services d’assistance tels que l’accès à des réseaux de soins.
- Consultez un courtier en assurance : si vous vous sentez dépassé par le processus de choix d’une assurance santé, vous pouvez faire appel à un courtier en assurance. Ce dernier pourra vous aider à trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins et négocier les meilleurs tarifs pour vous.
Classement : les meilleures mutuelles pour retraités
La meilleure mutuelle pour retraité est celle qui correspond le mieux à vos besoins et à vos exigences en matière de couverture santé.
C’est pourquoi nous vous recommandons d’abord de faire le point sur votre situation et sur votre santé avant de demander des devis de mutuelle.
Voici notre comparatif des meilleures mutuelles santé pour les retraités en 2024* :
| Garanties | Meilleurtaux | GSMC | LUNA SANTE |
|---|---|---|---|
| Médecins | 150% | 160% | 180% |
| Prothèses dentaires | 275% | 250% | 300% |
| Lunettes | 350€ | 300€ | 400€ |
| Hospitalisation | 200% | 350% | 250% |
| Appareils auditifs | 100% + 400€ | 100% + 250€ | 100% + 500€ |
| Prix/mois | 95,52€ | 104,40€ | 134,20€ |
*simulation réalisée en janvier 2024 pour un retraité de 63 ans résidant à Lyon – Meilleurtaux formule 5 / GSMC Confort / Luna Santé formule 6
👉 Découvrez quelle est la meilleure mutuelle retraite en fonction de vos besoins !
Combien coûte une mutuelle à la retraite ?
Le tarif d’une mutuelle à la retraite peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs tels que l’âge, la région, le niveau de couverture souhaité et les garanties spécifiques choisies.
En moyenne, le coût mensuel d’une mutuelle pour une personne retraitée coûte entre 90€ pour une formule basique à 150€ pour une couverture complète. Il est donc essentiel de comparer les offres de différentes mutuelles pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
Pourquoi comparer les mutuelles retraite ?
Comparer les offres de mutuelle pour seniors ou pour retraités est une excellente manière de trouver une mutuelle pas chère, au meilleur rapport qualité/prix.
En comparant les devis de mutuelle, vous pouvez déterminer quelle formule est la plus adaptée à vos besoins spécifiques et à votre budget. Voici les principaux critères de comparaison :
- Les garanties offertes et niveaux de remboursement : celles-ci doivent correspondre à vos besoins (soins courants, hospitalisation, médicaments, etc.)
- Les délais de carence : vous n’êtes pas couvert sur une période de quelques mois pour des postes onéreux comme les prothèses dentaires.
- Les tarifs de mutuelle : comparez les cotisations proposées par chaque mutuelle pour vérifier qu’elles rentrent dans votre budget.
Gardez à l’esprit que le choix de votre mutuelle retraité ne doit pas se faire selon le tarif uniquement.
FAQ
Il n’est pas obligatoire de changer de mutuelle une fois à la retraite, mais il peut être judicieux de revoir votre couverture et vos besoins en matière de santé. En fonction de votre situation, il se peut que vos besoins aient évolué et qu’une mutuelle spécifique pour les seniors puisse mieux répondre à vos attentes.
Le tarif des mutuelles pour les retraités est plus élevé que celui d’une mutuelle pour actifs : il varie entre 90 et 150€ par mois environ.
Pour trouver une mutuelle senior à des tarifs compétitifs, nous vous conseillons de consulter un comparateur de mutuelles en ligne. Souscrire une complémentaire santé en couple est souvent plus avantageux car vous pouvez bénéficier d’une réduction sur votre prime d’assurance.