Devis mutuelle santé : comparez les offres du marché !

 

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Dans la jungle des mutuelles santé, il n’est pas toujours aisé de trouver un contrat adapté à ses dépenses de santé ! C’est pourquoi il est recommandé de faire le point sur vos besoins et votre budget avant de vous lancer dans les recherches. Afin de faire le tri parmi les formules proposées, nous vous conseillons de réaliser plusieurs devis d’assurance santé en ligne. Mutuelle-Conseil vous guide pas à pas.

 

Pourquoi comparer les devis de mutuelle santé ?

Nous vous conseillons de demander plusieurs devis de complémentaire santé afin de vous laisser le choix et de souscrire la meilleure proposition du marché.

Choisir la meilleure offre de mutuelle

Chaque compagnie d’assurance ou organisme de mutuelle propose des garanties et des niveaux de remboursement différents. Certains acteurs vont inclure des prises en charge élevées en hospitalisation et soins courants, d’autres vont renforcer les remboursements dentaires et optiques.

En comparant les devis, vous pouvez déterminer quelle offre correspond le mieux à vos besoins spécifiques en matière de santé. Avant de souscrire un contrat, voici les principaux critères de comparaison à connaître :

  • Les garanties offertes : celles-ci doivent correspondre à vos besoins (soins courants, hospitalisation, médicaments, etc.)
  • Les niveaux de remboursement : vérifiez si les remboursements sont suffisants pour couvrir vos dépenses de santé habituelles.
  • Les plafonds : la plupart des contrats appliquent des limites de remboursement pour les actes médicaux coûteux.
  • Les délais de carence : en général de 1 à 3 mois selon les contrats pour les soins onéreux, mais il existe aussi des mutuelles sans délai de carence.
  • Les tarifs de mutuelle : comparez les cotisations mensuelles ou annuelles proposées par chaque mutuelle.
  • Les services complémentaires : incitation à la pratique sportive ou associative, assistance en cas d’hospitalisation, prestations bien-être… 

Vous pouvez également vérifier les avis clients afin de vous faire une idée plus précise de la qualité du service.

Trouver une mutuelle pas chère

Les devis de mutuelle affichent la cotisation (tarif) que vous devrez payer pour garantir cette couverture. En les comparant, vous pouvez évaluer les coûts associés à chaque offre et choisir la mutuelle la moins chère ou celle qui correspond le mieux à votre budget.

Cependant, il est important de ne pas choisir uniquement en fonction du prix, mais de prendre en compte également les garanties et les niveaux de remboursement offerts. Regardez également la prise en charge prévue pour les prestations que la Sécurité sociale, qui seront sinon exclusivement à votre charge.

Bon à savoir : certains devis peuvent mettre en évidence des avantages supplémentaires proposés par la mutuelle, tels que des services d’assistance, un réseau de professionnels de santé partenaires, des programmes de prévention ou des remboursements rapides. Ces petits plus peuvent faire la différence !

Que contient un devis de mutuelle ?

Lors d’une simulation de mutuelle, vous recevez un devis de complémentaire santé. Il résume l’offre établie par l’organisme d’assurance santé selon les informations renseignées à votre sujet (âgé, situation pro et perso, etc.) et le niveau de protection souhaité. En outre, il s’agit d’une proposition de couverture santé entièrement personnalisée qui contient :

  • vos informations personnelles (et celles de vos ayants-droits
  • les postes de dépense pris en charge (soins courants, pharmacie, optique, dentaire, etc.) 
  • les taux de remboursement 
  • le prix des cotisations mensuelles ou annuelles 
  • les délais de carence 
  • les exclusions de garantie

Un devis de mutuelle est gratuit et sans engagement. Pour vous aider à faire votre choix parmi tous les assureurs, nous vous recommandons vivement de faire plusieurs simulations et de comparer les devis qui vous intéressent avant la souscription d’un contrat.

Comment faire un devis mutuelle santé ?

Pour faire un devis de complémentaire santé, commencez par faire le point sur votre situation personnelle et sur vos besoins en matière de santé mais également ceux de vos ayants-droits.

  • Quelles sont les garanties indispensables à votre couverture santé ?
  • Avez-vous des besoins particuliers en optique, dentaire ou auditif ?
  • Êtes-vous souvent hospitalisé pour vos problèmes de santé ?

Voilà autant de questions à vous poser avant de commencer à chercher des compagnies d’assurance.

Ensuite, nous vous recommandons de consulter des comparateurs d’assurance en ligne pour avoir une idée des formules proposées. Une fois les offres sélectionnées, vous pouvez directement demander un devis de mutuelle en ligne ou bien prendre directement contact avec un conseiller.

Si vous choisissez de remplir le formulaire en ligne, alors il vous faut renseigner toutes les informations mentionnées plus haut (âge, situation, besoins) pour obtenir vos offres personnalisées.

Après obtention de vos devis de mutuelle, comparez-les attentivement et assurez-vous de comprendre toutes les informations fournies dans les devis pour prendre une décision éclairée.

Quels sont les documents nécessaires pour réaliser un devis de complémentaire santé ?

Pour réaliser un devis de mutuelle, vous n’avez besoin d’aucun document. En effet, vous devez simplement renseigner :

  • vos informations personnelles : nom, prénom, adresse, numéro de téléphone et adresse e-mail ;
  • votre situation familiale : si vous êtes célibataire ou si vous êtes à la recherche d’une mutuelle famille
  • votre situation professionnelle : si vous êtes salarié, TNS, retraité, etc. Plus précisément, c’est votre régime qui est important pour vous proposer des contrats adaptés.

Quelles sont les 10 meilleures mutuelles santé ?

L’Argus de l’assurance (presse française spécialisée en finance et assurance) a établi un classement des meilleures complémentaires santé 2023 : 

  1. Groupe Vyv
  2. Malakoff Humanis
  3. Axa France
  4. Goupama
  5. Alliance Klesia Generali
  6. A2sio Mutuelle
  7. AG2R La Mondiale
  8. Groupe Pro BTP
  9. Covéa
  10. Allianz France

Ce classement tient compte du chiffre d’affaires France (2022). 

Quelles sont les mutuelles qui remboursent le mieux ? 

Trois organismes se distinguent par leur niveau de prise en charge : 

  1. Aésio Mutuelle : ce spécialiste de la santé et de la prévoyance accompagne plus de 2,7 millions de Français et dispose d’un fort ancrage territorial (plus de 260 agences). C’est la 3e mutuelle santé en France et 4e acteur de l’assurance. Elle met en avant son esprit mutualiste et porte haut les valeurs de solidarité et d’entraide.
  2. MGC Mutuelle : créée en 1883 pour protéger les cheminots, elle est aujourd’hui ouverte à tous et couvre tous les particuliers et professionnels indépendants. Avec 265 000 adhérents, cette mutuelle santé a conservé ses valeurs fondatrices : fraternité, sécurité, mutualité. Elle est aujourd’hui recommandée par 93% de ses adhérents.
  3. La Mutuelle Générale : depuis sa création en 1945, cet acteur de premier plan place les valeurs d’entraide et de solidarité au coeur de son engagement. Elle protège désormais plus d’1,4 millions de Français (jeunes actifs, familles, travailleurs non-salariés, seniors…) et proposent plusieurs contrats, pour répondre aux besoins de chaque profil. Elle a été classée N°1 par Le Figaro.

En fonction de l’assureur et du niveau de garantie choisi, vous avez :

  • entre 630 et 800€ pris en charge en optique
  • jusqu’à 550% en dentaire
  • jusqu’à 600% en hospitalisation
  • jusqu’à 500% en soins courants

Quelle est la mutuelle santé la moins chère ?

Trois complémentaires santé se distinguent par leurs tarifs : 

  • Identités Mutuelle : 25€ par mois*
  • Direct Assurance : 37€ par mois*
  • Kovers : 39€ par mois*

*à partir de (obtenu pour actif de 35 ans à Paris)

Toutefois, il est important de noter que cette sélection peut varier en fonction de votre profil. Seule une comparaison d’assurance vous permet d’obtenir des devis personnalisés. 

Pour un senior, les mutuelles les moins chères sont : MMA, Apicil et Direct Assurance.

Pour une famille, les assureurs les plus compétitifs sont : MMA, Kovers et Mutualia.

Foire aux questions

Comment obtenir un devis de mutuelle pas cher ?

Pour obtenir un devis de mutuelle pas cher, nous vous conseillons de comparer les offres en ligne afin d’identifier les mutuelles offrant les meilleures prestations pour des tarifs compétitifs.

Comment souscrire une mutuelle santé en ligne ?

Une fois que vous avez trouvé le contrat idéal, vous pouvez procéder à une inscription entièrement en ligne pour simplifier vos démarches. Pour finaliser votre adhésion, vous devrez renseigner : vos informations personnelles, vos coordonnées bancaires (pour le prélèvement des cotisations et les remboursements), votre numéro de Sécurité sociale (et celui de vos ayants-droits s’il y a lieu) ainsi que votre numéro de CPAM.

Quel est le prix moyen d’une bonne mutuelle ?

Le prix moyen d’une bonne mutuelle varie de 20€ pour un étudiant à une centaine d’euros pour un retraité, en fonction de plusieurs facteurs tels que l’étendue des garanties, l’âge, la composition familiale ou la zone géographique.

Quelle est la durée de validité d’un devis de mutuelle ?

En général, un devis de mutuelle est valable 1 mois. Cependant, il est recommandé de vérifier la durée de validité spécifique indiquée sur le devis ou de contacter directement la mutuelle pour obtenir cette information. Une fois passé ce délai, l’organisme d’assurance santé n’est plus tenu d’honorer sa proposition.