Il est important de connaître les meilleures mutuelles pour les travailleurs non salariés (TNS) pour faire face aux incertitudes et aux fluctuations de ce statut professionnel.

Contrairement aux salariés, les TNS n’ont pas toujours une rémunération stable, ce qui peut grandement influencer leur capacité à couvrir les frais de santé. Il faut donc une protection efficace, capable de soutenir ces travailleurs en cas de coup dur.

C’est quoi une mutuelle pour TNS ?

Qu’est-ce qu’une mutuelle pour TNS ? C’est une assurance santé spécialement conçue pour répondre aux besoins de protection sociale des personnes exerçant une activité professionnelle de manière indépendante.

Une mutuelle pour TNS concerne les artisans, les commerçants, les professions libérales, les auto-entrepreneurs, et d’autres catégories de travailleurs non intégrés dans le régime général de la Sécurité sociale des salariés (professions agricoles, artistiques, culturelles, du service…).

Ces mutuelles offrent des garanties adaptées aux spécificités de la vie professionnelle et personnelle des TNS.

Les mutuelles pour TNS proposent des contrats modulables, permettant aux indépendants de choisir le niveau de garantie souhaité en fonction de leurs besoins et de leur budget. La tarification peut varier en fonction de l’âge, de l’état de santé et des garanties choisies.

Sous certaines conditions, les cotisations versées pour une mutuelle TNS peuvent être déduites du revenu imposable dans le cadre de la loi Madelin. Cela permet de bénéficier d’une protection sociale tout en optimisant sa fiscalité.

Les TNS ne bénéficiant pas des mêmes protections sociales que les salariés, notamment en ce qui concerne la couverture santé, il est essentiel pour eux de souscrire une mutuelle adaptée pour se prémunir contre les risques financiers liés aux dépenses de santé.

La meilleure mutuelle pour TNS permettra d’accéder à des soins de qualité sans avoir à supporter des coûts élevés.

Lors de la sélection d’une mutuelle pour TNS, il est important de considérer plusieurs critères, tels que :

  • le niveau de couverture proposé,
  • les garanties incluses,
  • le coût des cotisations,
  • les services associés (assistance, prévention, accès à un réseau de soins, etc.).

Il est recommandé de comparer plusieurs offres sur le marché pour trouver celle qui correspond le mieux à ses besoins.

Quelle assurance pour un travailleur non salarié ?

Face à la pluralité des offres, il est difficile de savoir quelle assurance choisir pour un travailleur non salarié.

Voici donc différentes indications qui peuvent vous aider à vous repérer. Pour plus de détails sur les offres, pensez à utiliser un comparateur de mutuelles.

Notre équipe a sélectionné 5 devis de mutuelle TNS au meilleur rapport qualité/prix, pour la couverture des soins médicaux. Les contrats sont dits “responsables”, c’est-à-dire sans questionnaire médical à l’entrée. Ils incluent tous le dispositif 100% Santé, permettant d’accéder à des prothèses dentaires, des lunettes de vue et des appareils auditifs entièrement remboursés.

Les soins courants (consultations médicales) et l’hospitalisation sont couverts a minima à hauteur de 130%.

Assureur Prix par mois* Notre avis

Apicil

apicil

34 €

Une mutuelle à petit prix qui couvre les besoins essentiels. 

👍 On aime : la chambre individuelle en cas d’hospitalisation

MMA

mma

39 €

Des garanties très intéressantes à un tarif très raisonnable.

👍 On aime : les implants dentaires remboursés jusqu’à 400€ et les lunettes jusqu’à 300€

Aésio

aesio mutuelle

46 €

Une formule complète qui prend bien en charge les soins dentaires : prothèses dentaires couvertes à 200% et les implants à 300€. 

👍 On aime : remboursement de la médecine douce et la chirurgie pour la myopie

Stello

stello

62 €

Un niveau de garanties élevé sur l’ensemble des soins et équipements, ce qui justifie son prix plus élevé. Une bonne couverture des dépassements d’honoraires.

👍 On aime : le forfait pour la médecine douce et la chirurgie pour la myopie

Direct Assurance

direct assurance

81 €

Un excellent rapport qualité/prix, avec des remboursements élevés en dentaire et optique. 

👍 On aime : les 10 niveaux de couverture disponibles, la prime de naissance et les appareils auditifs couverts jusqu’à 1600€

*devis obtenus en février 2024 pour un TNS de 35 ans, habitant à Dijon

Faites une simulation gratuite pour obtenir votre tarif personnalisés :

 

 

Comment fonctionne l’assurance santé pour TNS ?

Les indépendants peuvent souscrire une assurance santé TNS auprès d’une compagnie d’assurance, d’une mutuelle ou d’un institut de prévoyance. Ils choisissent parmi différents niveaux de garantie proposés afin de couvrir les frais médicaux non pris en charge par la Sécurité sociale, comme les consultations médicales, les médicaments, l’hospitalisation, les soins dentaires et optiques, etc.

👉 En savoir plus : comment choisir sa mutuelle TNS ?

L’un des principaux avantages de l’assurance santé pour TNS est la possibilité de déduire les cotisations de leur revenu imposable, grâce à la loi Madelin. Cependant, cette déduction fiscale est soumise à certaines limites et conditions, et les auto-entrepreneurs ne peuvent pas bénéficier de ce dispositif.

👉 En savoir plus sur la mutuelle des freelances

TOP 5 des mutuelles TNS pas chères

Il existe toujours une mutuelle en accord avec votre budget. En revanche, les garanties ne sont pas les mêmes. Dans l’idéal, privilégiez les offres un peu plus chères, mais dont la couverture est rentable en cas de problème. Selon votre situation, un contrat économique pourrait ne pas être suffisant et ne pas satisfaire vos besoins.

Assureur Tarif par mois*

Apicil

apicil

22 €

MMA

mma

27 €

Selfassurance

selfassurance

31 €

Stello

stello

32 €

Aésio

aesio mutuelle

33 €

*TNS 35 ans (Dijon)

TOP 5 des mutuelles TNS pour l’optique

Par Top 5, on entend le meilleur rapport qualité-prix par rapport à la couverture et aux garanties proposées.

Les cotisations mensuelles indiquées ci-dessous sont données à titre indicatif.

Assureur Lunettes* Lentilles Chirurgie des yeux

Heyme

heyme

76 €

450 € 200 € 1 200 €

MGC

mgc mutuelle

51 €

440 € 140 € 800 €

Direct Assurance

direct assurance

60 €

400 € 80 € 800 €

Aésio

aesio mutuelle

55 €

300 € 100 € 600 €

MMA

mma

39 €

300 € 100 € X

*forfait maximum (monture + verres complexes) – tous les 2 ans

Avant de souscrire une formule avec des prestations élevées en optique, nous vous conseillons de vérifier que la mutuelle répond bien à vos besoins dans son ensemble.

TOP 5 des mutuelles TNS dentaire

Dans la même idée que pour le Top 5 des mutuelles pour l’optique, les mutuelles présentées ici sont celles proposant une couverture intéressante par rapport à leur prix.

A noter : des garanties dentaires importantes engendrent forcément une cotisation élevée car ces soins sont très coûteux.

Assureur Prothèses Implants

apicil

97 € /mois*

500% 700€

heyme

97 € /mois*

350% 700 €

la mutuelle générale

83 € /mois*

480 € 550 €

aesio mutuelle

55 € /mois*

250% 500 €

stello

62 € /mois*

250% 300 €

*TNS 35 ans (Dijon)

D’autres contrats proposent des remboursements encore plus élevés, mais ils sont plus coûteux. Par exemple, pour 101€ par mois, la formule de niveau 5 de GSMC rembourse 500% pour les prothèses dentaires et jusqu’à 500€ pour les prothèses non prises en charge par la Sécurité sociale. 

Si vous avez besoin de remboursements pour les prothèses dentaires classiques, le contrat de La Mutuelle Générale (formule 5) rembourse jusqu’à 540€, en échange d’un tarif mensuel de 108€.

Pour les implants, le contrat Santé pro formule 5 d’Aésio va jusqu’à 1000€ de remboursement, mais coûte 98 € par mois. En dépit du coût, ces offres sont les meilleures mutuelles pour TNS dans leur domaine.