Connaître le classement des meilleures mutuelles seniors en 2024 permet de facilement changer de contrat pour en trouver un plus approprié. Avec l’âge, les besoins changent, et certaines garanties deviennent obsolètes, là où d’autres deviennent essentielles.

De plus, l’offre est aussi nombreuse que diversifiée. Voici donc un guide sur les mutuelles à connaître et les critères à favoriser afin de faire le choix idéal dans sa sélection de mutuelles pour senior.

Quelles sont les mutuelles les plus intéressantes pour les seniors ?

Voici 5 formules de mutuelles réputées pour leur rapport qualité-prix.

Toutes couvrent l’hospitalisation et les soins courants au moins à 150 %. Les contrats sont responsables et sans questionnaire médical. Le dispositif 100% Santé est inclus.

Assureur Garanties Prix par mois*

MMA

mma

soins courants : 150%

hospitalisation : 175%

chambre individuelle : 60€ /jour

prothèse dentaire : 175%

implant : 400€

lunettes : jusqu’à 300€

68€

Cocoon

soins courants : 150%

hospitalisation : 200%

chambre individuelle : 30€ /jour

prothèse dentaire : 250%

implant : X

lunettes : jusqu’à 300€

80€

GSMC

mutuelle GSMC

soins courants : 160%

hospitalisation : 350%

chambre individuelle : 90€ /jour

prothèse dentaire : 250%

implant : X

lunettes : jusqu’à 300€

85€

April

april

soins courants : 150%

hospitalisation : 200%

chambre individuelle : 50€ /jour

prothèse dentaire : 175%

implant : 250€

lunettes : jusqu’à 240€

88€

Aésio

aesio mutuelle

soins courants : 180%

hospitalisation : 200%

chambre individuelle : 60€ /jour

prothèse dentaire : 250%

implant : 350€

lunettes : jusqu’à 350€

118€

*pour un actif de 55 ans habitant à Dijon (mars 2024)

Les mutuelles les plus intéressantes pour les seniors sont celles qui parviennent à couvrir efficacement vos besoins au meilleur prix.

Ceci dit, chaque senior a ses propres spécificités : par exemple, certains ont des besoins plus légers dans le domaine de la vision ou de l’audition, ce qui permet d’économiser en évitant certaines garanties. En revanche, ils auront besoin d’un soutien pour leurs soins dentaires.

C’est grâce à ce tri judicieux qu’il est possible de bénéficier d’excellentes mutuelles tout en optimisant son budget. Prenez donc le temps d’étudier vos besoins : il sera plus facile de trouver la meilleure mutuelle pour senior.

Quel est le prix moyen d’une mutuelle senior ?

Le prix moyen d’une mutuelle senior est assez élevé :  environ 90 € si vous cherchez un bon rapport qualité-prix avec des garanties intéressantes. Il est cependant possible de trouver des mutuelles à des prix plus accessibles, en échange d’une couverture réduite.

Top 5 des mutuelles pour seniors pas chères

Voici un classement des meilleures mutuelles pour seniors avec un petit budget.

Assureur Cotisation par mois*

Kovers

kovers

39 €

MMA

mma

43 €

Apicil

apicil

47 €

Aésio

aesio mutuelle

53 €

April

april

55 €

Choisir une mutuelle pas chère peut être une solution envisageable si vous disposez d’une excellente santé, si vous aimez les contrats simples ou si votre budget est limité.

Pour les seniors à la retraite avec des revenus fixes, ces contrats économiques permettent de réduire les dépenses, surtout si la couverture basique répond déjà à vos besoins.

Ces offres moins chères ont également l’avantage de comprendre moins d’options, de garanties et autres services spécifiques, ce qui peut faciliter le choix et la gestion du contrat.

Attention cependant : une couverture réduite propose généralement des plafonds de remboursement plus bas et assure moins bien certains postes de soins (optique, dentaire, hospitalisation), ce qui peut s’avérer insuffisant en cas de besoins médicaux ponctuels mais importants.

Sauf en cas d’excellente santé, les seniors restent sujets à des soins spécifiques, comme les couronnes dentaires ou les appareils auditifs. Ces soins sont coûteux et demandent généralement des garanties élevées, donc chères, pour être correctement couverts.

Avant de prendre une décision dans le choix de sa mutuelle, il est recommandé d’analyser attentivement ses besoins en santé, de lire les détails du contrat proposé, et de comparer les offres disponibles sur un site spécialisé.

Grâce à cette méthode, il sera bien plus facile de repérer les offres les plus pertinentes, et ainsi bénéficier d’une couverture optimale tout en dépensant le moins possible.

 

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Quelle mutuelle pour les plus de 50 ans ?

La mutuelle pour senior est une mutuelle pour les plus de 50 ans. Voici différentes offres à connaître pour vous repérer dans votre recherche de la meilleure mutuelle pour senior.

Top 3 des mutuelles senior pour remboursement dentaire

Assureur Prothèses Prothèses NPC Implants

mutuelle GSMC

86€ par mois*

250% 240€ /dent X

april

130€ par mois*

300% X 400€ /an

aesio mutuelle

147€ par mois*

350% 350€ /an 500€ /an

Dans ce classement des meilleures mutuelles seniors pour le remboursement dentaire, les formules comparées sont celles de GMSC, April et Aésio.

Top 3 des mutuelles senior pour remboursement optique

Assureur Lunettes Lentilles

kovers

76€ par mois*

385€ max 150€

mutuelle GSMC

96€ par mois*

550€ max 220€

UCR

121€ par mois*

460€ max 75€

Les formules comparées sont celles de Kovers, GSMC et UCR.

Top 3 des mutuelles senior pour les soins courants

Assureur Médecins Kiné Médecine douce

mutuelle GSMC

96€ par mois*

200% 200%

111€ par mois*

180% 100%

UCR

121€ par mois*

200% 220%

Les formules comparées sont celles de GSMC, Cocoon et UCR.

Top 3 des mutuelles senior pour les appareils auditifs

Assureur Audition

la mutuelle générale

102€ par mois*

1 200€

aesio mutuelle

118€ par mois*

100% + 800€

vitalité santé

146€ par mois*

100% + 650€

Ce classement des meilleures mutuelles pour seniors en remboursement auditif propose des prix élevés, mais il ne faut pas oublier que les contrats proposent une couverture globale élevée. Consultez des devis pour obtenir plus de détails à leur sujet.

Pourquoi prendre une mutuelle senior ?

Pourquoi prendre une mutuelle senior ? Pour la même raison qu’il existe des mutuelles spécifiques dédiées aux étudiants, aux fonctionnaires et aux travailleurs non salariés : chaque poste et période de vie possède ses propres besoins et priorités. Il est donc pertinent de proposer une offre spécialement dédiée au contexte de vie des seniors.

En effet, avec l’âge, le risque d’hospitalisation augmente, ce qui rend indispensable les couvertures complètes incluant les frais d’hospitalisation, les dépassements d’honoraires et les frais annexes comme la chambre individuelle.

La couverture des soins spécialisés est également cruciale pour les maladies chroniques ou les conditions spécifiques liées au vieillissement. Cependant, ces besoins particuliers coûtent plus chers, c’est pourquoi les mutuelles pour senior sont généralement assez coûteuses. Dans ce contexte, utiliser un comparateur de mutuelles est plus pertinent que jamais.

Chez les seniors, la fréquence des consultations médicales tend à augmenter. Une bonne prise en charge des soins courants (médecine générale, analyses médicales) est donc nécessaire pour préserver son état de santé sans trop de contraintes financières.

De plus, les besoins en soins dentaires, auditifs (prothèses, implants) et optiques (lunettes, chirurgie oculaire) peuvent s’intensifier. Des garanties élevées dans ces domaines sont indispensables pour couvrir des frais souvent coûteux, mais vitaux pour maintenir une bonne qualité de vie.

Quand peut-on changer de mutuelle ?

Il n’a jamais été aussi simple de changer de mutuelle de nos jours : la seule condition pour rendre cela rapide et facile est de le faire après la première année de souscription à la mutuelle.

Passé ce délai, résilier une mutuelle ou passer d’une mutuelle à une autre est gratuit et sans pénalité. Il n’y a donc pas d’histoire de mutuelle à garder à vie ou de changement à faire avant la date d’anniversaire du contrat : c’est l’assuré qui décide en fonction de ces besoins.

Il est cependant recommandé de se renseigner en amont pour préparer son changement de mutuelle : c’est après avoir trouvé la meilleure mutuelle pour senior que la résiliation devient intéressante, et pas avant. Autrement, c’est prendre le risque de ne pas être couvert pendant la transition entre les deux contrats.

De plus, si vous résiliez une mutuelle pour une autre, votre nouvel assureur peut gérer pour vous toutes les procédures de changement de mutuelle, alors autant en profiter. Dans certains cas, vous pouvez même bénéficier de cadeaux de bienvenue, par exemple 1 à 3 offerts sur la cotisation.

Avant de finaliser le changement, vérifiez les conditions de votre nouvelle mutuelle, notamment en ce qui concerne les délais de carence, pour éviter des surprises désagréables.

Si vous souscrivez une nouvelle mutuelle, vous disposez généralement d’un droit de rétractation (14 jours dans la plupart des cas). Pensez-y si jamais vous changez d’avis et découvrez une meilleure offre ou si vous n’êtes pas satisfait des conditions de la nouvelle mutuelle.

Quel âge pour une mutuelle senior ?

Une mutuelle senior se destine aux personnes âgées de 50 ans et plus.

Ses couvertures mettent l’accent sur l’hospitalisation, les soins courants, les aides optiques, dentaires et auditives, mais proposent aussi des remboursements pour d’autres prestations importantes du quotidien : les services d’assistance et la médecine douce.

La médecine douce pour les seniors

De nombreuses mutuelles senior proposent le remboursement de soins en médecine douce tels que l’ostéopathie, l’acupuncture, la naturopathie, ou encore la chiropraxie. Ces soins peuvent aider à soulager les douleurs, à améliorer le sommeil et à réduire le stress.

La médecine douce, également connue sous le nom de médecine alternative ou complémentaire, gagne de plus en plus en popularité parmi les seniors. Cet engouement s’explique par la quête de bien-être de cette tranche d’âge, ainsi que l’accessibilité de ces solutions naturelles venant compléter les traitements médicaux conventionnels.

Un autre avantage de la médecine douce est de proposer des alternatives pour soulager les douleurs chroniques souvent rencontrées par les seniors, telles que l’arthrose ou les douleurs musculaires, sans recourir systématiquement aux médicaments antidouleur qui peuvent avoir des effets secondaires indésirables.

Pour la mobilité, des pratiques telles que le tai-chi améliorent la flexibilité, la force et l’équilibre, réduisant ainsi le risque de chutes et favorisant une meilleure autonomie.

Côté mental, la sophrologie et autres thérapies aident à combattre le stress et l’anxiété, pour une qualité de vie et un équilibre émotionnel améliorés.

Les troubles du sommeil étant fréquents chez les seniors, certaines approches de médecine douce, comme l’aromathérapie, peuvent favoriser un sommeil réparateur.

En mettant l’accent sur un mode de vie sain et sur la prévention, la médecine douce peut contribuer à réduire le risque de certaines maladies liées à l’âge, ce qui préserve la santé et évite des traitements coûteux.

Parmi les types de médecine douce populaires parmi les seniors, nous retrouvons :

  • Ostéopathie : ce traitement manuel soulage les douleurs musculo-squelettiques et améliore la fonction globale du corps.
  • Acupuncture : c’est une technique chinoise traditionnelle utilisant de fines aiguilles pour traiter diverses conditions, notamment la douleur et le stress.
  • Naturopathie : cette approche holistique cherche à renforcer la santé à travers une alimentation équilibrée, l’exercice, et l’utilisation de remèdes naturels.
  • Aromathérapie : cette prestation implique l’utilisation d’huiles essentielles à des fins thérapeutiques, notamment pour la relaxation et le soulagement du stress.
  • Chiropractie : Cette discipline se concentre sur le diagnostic, le traitement et la prévention des désordres mécaniques du système musculo-squelettique. Elle aide à restaurer la mobilité et à alléger les douleurs, en particulier celles liées à la colonne vertébrale.
  • Sophrologie : cette méthode qui combine des techniques de relaxation, de respiration et de visualisation positive pour diminuer le stress et améliorer le bien-être mental et physique.
  • Réflexologie : cette technique est basée sur l’idée que certaines zones des pieds sont liées à d’autres parties du corps. Par des massages et des pressions ciblées sur ces zones, la réflexologie cherche à apaiser le corps et à le régénérer.
  • Hypnose : elle aide à changer des comportements et s’avère particulièrement utile pour le sevrage tabagique, la gestion du stress, de l’anxiété et de la douleur.

Bien que la médecine douce offre de nombreux avantages, il est important pour les seniors de l’associer à une mutuelle, car les prestations de médecine douce ne sont pas prises en charge par la Sécurité sociale.

De plus, certaines mutuelles prennent en charge, sous conditions, les cures thermales, reconnues pour leurs bienfaits sur des affections chroniques comme l’arthrose ou les problèmes dermatologiques. Il existe donc une multitude de services proposés par les mutuelles pour seniors afin de répondre à leurs différents besoins.