Vous recherchez la meilleure mutuelle senior pour assurer une couverture santé complète ? Vous êtes au bon endroit ! Nos experts ont analysé plusieurs contrats d’assurance santé et ont sélectionné les offres qui combinent un bon rapport qualité/prix et un niveau de garantie étendu.
En effet, nous savons que choisir une mutuelle santé senior n’est pas toujours évident, et pourtant, c’est indispensable pour bénéficier de remboursements adaptés pour les consultations médicales, les actes de chirurgie ou les médicaments.
Retrouvez notre comparatif de mutuelles senior 2024, avec les tarifs du marché et nos conseils pour trouver la meilleure mutuelle santé pour vous !
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*pour un senior actif de 55 ans, habitant à Dijon (mise à jour : mai 2024)
Notre sélection de mutuelles senior en rapport qualité/prix
Nous avons choisi des contrats dits “responsables”, c’est-à-dire qui inclut le dispositif 100% Santé pour vos soins dentaires, optiques et appareils auditifs. Les assureurs sélectionnés proposent au moins des remboursements à 150% du tarif de convention sur les soins courants et l’hospitalisation. La chambre individuelle est incluse en cas de séjour à l’hôpital.
Les tarifs sont donnés à titre indicatif : ils ont été obtenus pour un salarié de 55 ans qui habite à Dijon. Le prix peut varier en fonction du lieu de résidence.
Notre avis sur les mutuelles senior présentées :
- MMA : cette formule présente un bon rapport prix / prestations. Les garanties sont équilibrées et couvrent l’essentiel. Les implants dentaires sont remboursés à 400 €, ce qui rend cette offre intéressante en cas de besoins dentaires importants.
- Cocoon : les prothèses dentaires et les lunettes de vue sont correctement remboursées, comme l’hospitalisation.
- GSMC : ce contrat de complémentaire santé a été pensé pour les seniors. Vous bénéficiez d’une prise en charge complète, notamment en cas d’hospitalisation (avec la chambre particulière remboursée jusqu’à 90€/jour). Le tarif est compétitif par rapport aux garanties.
- April : un assureur fiable qui propose jusqu’à 6 niveaux de couverture. La formule présentée prend en charge les soins de santé principaux, notamment en cas d’hospitalisation. Vous avez également droit à un forfait de 80 € par an pour les médecines douces.
- Aésio : l’ensemble des soins est très bien remboursé. Vous disposez aussi de 800€ pour vos appareils auditifs, de 150€ par an pour les cures thermales et de 120€ pour les médecines alternatives.
👉 Retrouvez en détail notre classement des mutuelles pour seniors !
Mutuelle senior : choisir les bonnes garanties pour payer moins cher
Les remboursements optiques et dentaires font partie des postes les plus scrutés par les assurés. Et pour cause : après 50 ans, la vue baisse et il n’est pas rare d’avoir recours à des soins dentaires plus importants.
Depuis la mise en place du 100% Santé, la Sécurité sociale et les complémentaires santé “responsables” prennent en charge :
- les lunettes de vue,
- les prothèses dentaires,
- et les appareils auditifs.
Vous avez ainsi accès à des soins et équipements de qualité, même si vous choisissez un contrat économique ou basique.
En revanche, l’hospitalisation ne fait pas partie du panier 100% Santé : la Sécurité sociale rembourse 80% du tarif de convention pour les frais liés à votre hospitalisation. Il reste donc 20% à régler, sans parler des coûts que l’Assurance Maladie ne prend jamais en charge, comme :
- les dépassements d’honoraires des chirurgiens ou anesthésistes,
- le forfait journalier : 20€ par jour d’hospitalisation,
- et les suppléments pour confort personnel.
Seule une mutuelle santé senior performante peut rembourser ce type de frais.
Enfin, il reste un dernier poste de soins à prendre en compte : les soins courants. A partir de 60 ans, vous êtes amené à consulter plus de médecins spécialistes, dont la majorité applique des dépassements d’honoraires. L’Assurance Maladie ne rembourse pas ces frais. Pour qu’ils soient pris en charge (en totalité ou en partie), votre contrat d’assurance santé doit indiquer un remboursement supérieur à 100% BR.
Les mutuelles senior pas chères en 2024
Le tarif d’une complémentaire santé senior varie en fonction de plusieurs critères. Outre le niveau de garantie, l’âge et le lieu de résidence font partie des éléments les plus déterminants. En effet, plus vous avancez dans l’âge, plus les prix augmentent.
Vous ne paierez pas non plus la même cotisation si vous habitez dans une petite ville de province avec peu d’habitants ou dans une grande ville comme Paris.
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Comparatif mutuelle senior selon ses besoins
Même s’il est recommandé d’opter pour une complémentaire santé protectrice sur l’ensemble des soins à partir de 50 ans, les besoins de santé peuvent toutefois différer selon vos antécédents médicaux, votre situation ou votre budget.
Posez-vous quelques questions afin de mieux les cerner :
- Consultez-vous des médecins spécialistes, du type cardiologue ou pneumologue ?
- Portez-vous des lentilles ou des lunettes avec une forte correction ?
- Avez-vous besoin de soins dentaires coûteux, comme la pose d’un implant ?
- En cas d’hospitalisation, désirez-vous une chambre individuelle ?
- Envisagez-vous de consulter des spécialistes de la médecine douce, par exemple un ostéopathe ou un sophrologue ?
Pensez au présent, mais aussi au futur : anticiper les risques est le meilleur moyen de vous protéger contre des dépenses de santé imprévues qu’une assurance pourrait prendre en charge.
Nos équipes ont examiné plusieurs mutuelles senior afin de vous proposer un comparatif en fonction des remboursements souhaités sur les postes les plus demandés.
Contrats d’assurance santé avec une prise en charge élevée en dentaire
Les devis ci-dessous ont été obtenus en février 2024 pour une personne de 55 ans, habitant à Dijon.
Nous avons sélectionné les offres présentant le meilleur rapport prix / garanties sur le poste dentaire. En effet, il existe des contrats avec des niveaux de remboursement encore plus élevés, mais les tarifs sont dissuasifs dans ce cas-là.
- Kovers, UCR et April remboursent les prothèses dentaires à hauteur de 300% du tarif Sécu.
- Les implants dentaires sont pris en charge dans la limite de 320€ pour le premier, 250€ pour le second et 400€ pour le troisième.
- La formule senior chez Kovers coûte 111€ par mois, 121€ chez UCR et 130€ chez April.
Mutuelles optiques pour les seniors
Les offres présentées ci-dessous couvrent en priorité l’achat de lunettes de vue, mais elles incluent aussi des forfaits pour la prise en charge des lentilles de contact et l’opération de la myopie jusqu’à 500 € (sauf GSMC).
- Mutuelle GSMC et sa gamme spéciale senior : lunettes de vue remboursées jusqu’à 550€, avec un forfait pour les lentilles élevé (220€). Le prix constaté est de 96€ par mois.
- UCR : avec une cotisation à 121€ par mois, vos verres et monture sont pris en charge dans la limite de 460€.
- Selfassurance : votre équipement optique est couvert jusqu’à 430€, à un tarif mensuel moyen de 139€.
Mutuelles senior avec un remboursement supérieur à 250% en hospitalisation
Vous recherchez une complémentaire santé qui couvre suffisamment vos frais d’hospitalisation ?
Nous vous conseillons de consulter ces assureurs :
- MGC : l’hospitalisation est prise en charge à 250% et la formule apparaît à 65 € par mois.
- Identités Mutuelle : couverture à 250% pour un tarif de 77 €.
- Cocoon : remboursement à 300% à un prix mensuel de 114 €.
Nous rappelons que les offres disponibles ainsi que le montant des cotisations peuvent changer selon votre profil. Les devis ci-dessus ont été obtenus pour un senior de 55 ans à Dijon.
Les seniors doivent aussi être attentifs aux conditions de remboursement des actes médicaux tels que les consultations spécialisées ou certaines procédures de chirurgie. En tenant compte de ces différents éléments, vous pourrez choisir une bonne mutuelle santé et vous libérer des inquiétudes liées aux dépenses de santé futures.
A noter : Si vous trouvez une mutuelle pas chère répondant à vos besoins, n’oubliez pas de questionner l’assureur sur les délais de carence qui peuvent accompagner certaines prestations. En effet, le remboursement des frais d’hospitalisation ou des soins dentaires onéreux peut démarrer plusieurs mois après la signature de votre contrat.
Faut-il conserver sa mutuelle d’entreprise une fois à la retraite ?
Dans le cas où vous bénéficiez d’une mutuelle d’entreprise obligatoire, votre départ en retraite vous donne le droit de conserver la complémentaire santé de votre entreprise. Cependant, cette solution n’est pas toujours la plus intéressante, notamment sur le plan financier :
- la part payée par l’employeur (au moins 50% de la cotisation) revient à votre charge : vous devrez donc assumer la totalité du coût ;
- l’assureur a le droit d’augmenter le montant de votre cotisation à partir de la seconde année : vous paierez donc plus cher votre complémentaire santé.
Mais le prix n’est pas le seul élément à prendre en compte : vos besoins de santé ont sûrement évolué aussi. Pour choisir une mutuelle pour la retraite, n’hésitez pas à réaliser plusieurs devis de mutuelle senior afin d’obtenir le tarif de plusieurs compagnies d’assurances et de comparer les offres.
Le saviez-vous ? Depuis le 1er décembre 2020, vous avez la possibilité de résilier votre assurance santé en cours d’année, après un an d’engagement. Vous n’êtes plus contraint d’attendre la date anniversaire du contrat pour changer d’assurance. Les démarches sont gratuites. Vous changez de contrat ? Le nouvel organisme se charge de résilier la mutuelle pour vous.
Mutuelle senior : les autres conseils et garanties utiles
Plusieurs services et garanties complémentaires peuvent être très utiles aux personnes de 50, 60 ou 65 ans.
Par exemple :
- la prise en charge des cures thermales,
- ou des médecines douces,
- une aide à domicile en cas de convalescence,
- un service d’assistance, etc.
De plus, la question sur la fréquence de l’augmentation tarifaire est également non-négligeable car celle-ci peut se faire progressivement chaque année.
Nous vous conseillons également de comparer plusieurs offres avant de faire votre choix. Pour cela, notre comparateur de mutuelles senior vous permettra de comparer les assureurs de façon efficace.
Il est également important de considérer les forfaits proposés pour les services spécifiques comme les soins et la chambre individuelle à l’hôpital ou les équipements médicaux spécialisés. Faites aussi attention aux plafonds de remboursements annuels car ils peuvent varier considérablement d’une mutuelle à l’autre.
Vérifiez enfin que la couverture inclut bien des remboursements adaptés pour les médicaments
Certains contrats offrent des prises en charge élevées pour les actes médicaux fréquents chez les seniors, ce qui rend la gestion de votre santé plus zen et sans stress.
Nos réponses à vos questions
Quelle mutuelle senior rembourse bien les appareils auditifs ?
Tous les contrats responsables incluent désormais le panier 100% Santé audition à leur offre. Les prothèses auditives dites de “Classe 1” sont ainsi prises en charge par l’Assurance Maladie et votre complémentaire santé, dans la limite des prix de vente fixés par la Sécurité sociale.
Toutefois, si vous optez pour une offre libre dite de “Classe 2” (hors 100% Santé), alors vous devrez compter sur votre mutuelle santé pour être bien remboursé. Pour faciliter vos recherches, nous avons sélectionné pour vous 3 mutuelles garantissant un remboursement de vos audioprothèses.
- Direct Assurance : jusqu’à 1 200€ par oreille
- Cocoon : 100% BR + 800€ par oreille
- Aésio : 100% BR + 400€ par oreille
Pour en savoir plus, n’hésitez pas à réaliser un devis en ligne.
Quelle mutuelle pour senior prend en charge les cures thermales ?
La cure thermale peut faire l’objet d’un remboursement par votre mutuelle mais tous les contrats ne la remboursent pas. Voici 4 contrats santé qui prennent en charge la cure thermale :
- Identités Mutuelle : 200% BR + 100€ / an
- Miltis : 150% BR + 300€ / an
- Selfassurance : 200% BR + 150€ / an
- Cocoon : 200€ / an
Pour en savoir plus, Mutuelle-Conseil vous propose de demander des devis pour une mutuelle en ligne, via notre comparateur gratuit.
Combien coûte une mutuelle senior ?
Il faut compter entre 85 et 100 € par mois pour une complémentaire santé avec des garanties équilibrées après 55 ans.
