En tant que travailleur non salarié, vous devez choisir votre mutuelle santé vous-même. Comparez ci-dessous les meilleures offres du moment, sélectionnées parmi plus de 420 contrats.
Pas de questionnaire médical – Devis gratuits et sans engagement
Vous souhaitez en savoir plus avant de comparer ? Voici tout ce qu’il faut savoir pour choisir votre mutuelle TNS : garanties, tarifs, loi Madelin et aides disponibles.
Pourquoi souscrire une mutuelle TNS ?
La Sécurité sociale ne couvre qu’une partie de vos frais médicaux : 70 % d’une consultation chez un généraliste, 80 % des frais d’hospitalisation. Le reste est à votre charge : ticket modérateur, dépassements d’honoraires, forfait journalier hospitalier (20 € par jour), soins hors nomenclature (implants dentaires, médecines douces).
En tant que TNS, vous êtes d’autant plus vulnérable : pas de mutuelle d’entreprise, pas de prévoyance employeur, des revenus parfois variables. Un seul imprévu de santé peut peser lourd sur votre budget.
Souscrire une mutuelle TNS n’est pas obligatoire pour les indépendants. Elle permet néanmoins de couvrir les frais résiduels laissés par la Sécu et d’améliorer votre prise en charge sur les soins coûteux : optique, dentaire, audiologie, hospitalisation.
Bon à savoir : le dispositif 100% Santé (lunettes, prothèses dentaires et aides auditives sans reste à charge) n’est accessible qu’avec un contrat de mutuelle responsable. Sans mutuelle, vous n’avez donc pas accès à ces équipements.
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Comment choisir sa mutuelle TNS ?
Vous ne savez pas par où commencer ? Notre expert vous accompagne dans le choix d’une complémentaire santé adaptée aux indépendants et auto-entrepreneurs.
Identifier ses besoins
Le bon contrat dépend avant tout de votre situation personnelle et médicale. Posez-vous les bonnes questions :
- Avez-vous des pathologies diagnostiquées (problèmes de vue, dentition, ALD) ?
- Consultez-vous des médecins spécialistes de secteur 2 avec dépassements d’honoraires ?
- Avez-vous des ayants droit à couvrir (conjoint, enfants) ?
- Quelle est la fréquence de vos consultations ?
Vos réponses déterminent le niveau de garanties dont vous avez besoin, et donc le budget à prévoir.
Choisir ses garanties
Tout contrat de base inclut le tiers payant, le remboursement du ticket modérateur à 100% et la prise en charge du forfait hospitalier. Si vos besoins sont faibles, une formule « économique » suffit.
Pour une couverture plus complète, privilégiez les garanties suivantes :
- Dépassements d’honoraires
- Forfait optique (lunettes, lentilles)
- Chambre particulière en hospitalisation
- Médecines douces (ostéopathie, acupuncture)
- Forfait pour les soins dentaires non remboursés (implants, orthodontie adulte)
Certains contrats de complémentaire santé TNS comprennent également un volet prévoyance, en cas d’invalidité ou de décès.
Le taux de remboursement varie généralement de 100 % à 300 % de la base Sécurité sociale (BR). À 100 %, votre ticket modérateur est couvert mais les dépassements d’honoraires restent à votre charge. Au-delà, votre couverture est plus solide face aux soins coûteux.
Opter pour un contrat responsable
Privilégiez un contrat responsable : sans questionnaire médical, il inclut le 100% Santé et est éligible à la loi Madelin. C’est le type de contrat proposé par la grande majorité des assureurs sur le marché.
Bon à savoir : si votre conjoint est salarié du privé, vous pouvez être rattaché à sa mutuelle d’entreprise. Ce contrat est obligatoirement responsable et offre souvent de meilleures garanties qu’un contrat individuel.
Loi Madelin : quels avantages fiscaux pour les TNS ?
La loi Madelin permet aux travailleurs non salariés de déduire leurs cotisations de mutuelle santé de leur bénéfice imposable (BIC ou BNC). Concrètement, votre mutuelle coûte moins cher car elle réduit votre base d’imposition.
À noter : seuls les contrats responsables sont éligibles à la loi Madelin.
Qui peut bénéficier de la loi Madelin ?
La loi Madelin concerne les TNS assujettis à l’impôt sur le revenu dans les catégories BIC ou BNC, ainsi que les gérants majoritaires de SARL. Elle s’applique également au conjoint collaborateur. En revanche, les auto-entrepreneurs et les travailleurs agricoles en sont exclus.
Elle couvre plusieurs types de contrats : mutuelle santé, prévoyance, garantie chômage.
Quel plafond de déduction en 2026 ?
Le calcul s’appuie sur le Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS), fixé à 48 060 € en 2026.
Pour un TNS, la déduction maximale est égale à 3,75 % du revenu professionnel, auquel s’ajoute 7 % du PASS.
Le total des déductions ne peut pas dépasser 3 % de 8 fois le PASS, soit un plafond maximum de 11 534 € en 2026.
Prix mutuelle TNS : combien ça coûte ?
Le tarif d’une mutuelle TNS dépend de votre âge, votre lieu de résidence et le niveau de garanties choisi. Pour vous donner un ordre d’idée, voici les prix constatés sur notre comparateur pour un profil type :
| Niveau de couverture | Garanties incluses | Fourchette de prix* |
|---|---|---|
| Economique | Soins courants, hospitalisation de base, 100% Santé | 29 – 39 € /mois |
| Intermédiaire | + Optique renforcée, dentaire, dépassements d’honoraires | 42 – 54 € /mois |
| Haut de gamme | + Chambre particulière, médecines douces | 60 – 106 € /mois |
*Tarifs constatés sur mutuelle-conseil.com en juin 2026, pour un TNS de 35 ans habitant à Nantes. Ces prix sont donnés à titre indicatif, ils peuvent varier selon votre profil.
Plusieurs facteurs font varier ce tarif à la hausse ou à la baisse :
- La loi Madelin : si vous êtes éligible, vos cotisations sont déductibles de votre bénéfice imposable, ce qui réduit le coût réel de votre mutuelle.
- L’âge : c’est le critère le plus impactant. Un TNS de 50 ans paie plus cher qu’un TNS de 35 ans à garanties équivalentes.
- La région : les cotisations sont plus élevées dans les zones où les médecins pratiquent des dépassements d’honoraires importants (Île-de-France, PACA).
- Les ayants droit : intégrer votre conjoint ou vos enfants au contrat augmente la cotisation, mais reste souvent plus avantageux qu’un contrat individuel séparé.
Mutuelle TNS : quelle offre pour les auto-entrepreneurs ?
Même s’ils ne bénéficient pas de la loi Madelin, les auto-entrepreneurs ont tout intérêt à souscrire une mutuelle adaptée à leur situation. Voici notre sélection 2026, issue de simulations réalisées sur notre comparateur.
3 profils retenus :
- Budget serré : jeune auto-entrepreneur de 26 ans qui démarre, recherche des garanties basiques à un prix bas
- Besoins classiques : auto-entrepreneur de 35 ans, recherche un équilibre entre prix et garanties, optique et dentaire corrects
- Besoins spécifiques / renforcés : auto-entrepreneur de 35 ans, souhaite une couverture plus complète (dentaire, optique et hospitalisation)
Tableau synthétique
| Profil | Assureur | Prix pour ce profil* |
|---|---|---|
| Budget serré (26 ans) | Mutualia | 29 € /mois |
| Besoins classiques (35 ans) | Direct Assurance | 42 € /mois |
| Couverture renforcée (35 ans) | Lourmel | 53 € /mois |
*Simulations réalisées sur mutuelle-conseil.com en juin 2026. Tarifs indicatifs pour les profils présentés, habitant à Nantes, variables selon votre situation.
Bon à savoir : si votre conjoint est salarié du privé, vous pouvez être rattaché à sa mutuelle d’entreprise sans souscrire de contrat individuel.
Budget serré : Mutualia, formule Zen Protect Basic +
Mutualia est une mutuelle régionale avec plus de 30 ans d’expérience et des agences partout en France. Sa formule d’entrée de gamme couvre l’essentiel pour un auto-entrepreneur qui démarre, avec des réductions disponibles pour les couples et les familles.
| Garanties | Niveau de remboursement |
|---|---|
| Soins courants | 100 % |
| Dentaire | 125 % |
| Optique | Jusqu’à 200 € |
| Hospitalisation | 125 % + chambre particulière |
Besoins classiques : Direct Assurance, formule Équilibre+
Fondé par AXA, Direct Assurance propose une offre équilibrée avec un accès à un réseau de partenaires santé aux tarifs négociés. Un bonus fidélité est accordé après 2 ans d’adhésion, ce qui en fait une option intéressante sur la durée.
| Garanties | Niveau de remboursement |
|---|---|
| Soins courants | 125 % |
| Dentaire | 150 % |
| Optique | Jusqu’à 300 € |
| Hospitalisation | 125 % + chambre particulière |
Couverture complète : Lourmel Solutions Assurance, formule 3
Lourmel Solutions Assurances est une mutuelle avec plus de 70 ans d’expérience, récompensée par le Label d’Excellence 2025. Sa formule 3 offre les meilleures garanties de notre sélection, notamment sur le dentaire et l’optique, avec des tarifs négociés auprès des professionnels de santé.
| Garanties | Niveau de remboursement |
|---|---|
| Soins courants | 175 % |
| Dentaire | 225 % |
| Optique | Jusqu’à 400 € |
| Hospitalisation | 175 % + chambre particulière |
Quelles sont les aides pour les mutuelles auto-entrepreneurs ?
La complémentaire santé solidaire (CSS) est réservée aux assurés ayant des ressources modestes. Elle peut être gratuite ou coûter jusqu’à 1€ par jour. Elle permet de bénéficier de consultations gratuites (médecins, dentiste, infirmier, kiné) et les médicaments sont remboursés.
Par ailleurs, certaines prothèses dentaires, lunettes et aides auditives sont entièrement remboursées au titre du dispositif 100% santé.
FAQ Mutuelle TNS
Non, la mutuelle TNS n’est pas obligatoire. Contrairement aux salariés du privé, les travailleurs non salariés ne bénéficient pas d’une mutuelle d’entreprise et ne sont pas tenus de souscrire une complémentaire santé. Elle reste néanmoins fortement recommandée : la Sécurité sociale ne rembourse que 70 % d’une consultation chez un médecin et 80 % des frais d’hospitalisation, laissant un reste à charge potentiellement élevé.
Le tarif d’une mutuelle TNS varie entre 30 et 106 € par mois selon votre âge, votre lieu de résidence et le niveau de garanties choisi. À titre indicatif, un TNS de 35 ans avec des garanties basiques paie environ 34 €/mois. Avec une couverture complète (optique, dentaire, hospitalisation renforcée), la cotisation peut atteindre 100 €/mois. Utilisez un comparateur pour obtenir un tarif personnalisé selon votre profil.
Une mutuelle TNS est une complémentaire santé destinée aux travailleurs indépendants. Un contrat loi Madelin est une mutuelle TNS qui ouvre droit à un avantage fiscal : les cotisations sont déductibles du bénéfice imposable (BIC ou BNC), dans la limite d’un plafond calculé sur le PASS. En pratique, la grande majorité des mutuelles TNS sont des contrats responsables éligibles à la loi Madelin. Les auto-entrepreneurs, soumis au régime micro-fiscal, ne peuvent pas en bénéficier.
Oui, un auto-entrepreneur peut souscrire une mutuelle TNS. En revanche, il ne peut pas déduire ses cotisations au titre de la loi Madelin, car son régime fiscal (micro-BIC ou micro-BNC) ne le permet pas. Il peut néanmoins trouver des offres adaptées à son profil chez des assureurs comme Aésio, Heyme ou Stello. S’il exerce en parallèle d’un emploi salarié, il peut conserver la mutuelle d’entreprise de son employeur.
Vous pouvez résilier votre mutuelle TNS à tout moment après 12 mois d’engagement, sans frais ni justification. Il vous suffit d’envoyer une demande de résiliation par courrier recommandé ou via l’espace client de votre assureur. La résiliation prend effet 1 mois après réception de la demande. Avant ce délai d’un an, vous pouvez tout de même résilier en cas de changement de situation (mariage, déménagement, changement de statut professionnel) dans un délai de 3 mois suivant l’événement.
