Pour savoir quelle est la meilleure mutuelle pour les retraités, il faut correctement évaluer ses besoins en santé et comprendre les différentes offres du marché.

En effet, si les retraités dans leur ensemble ont des besoins facilement identifiables (optique, dentaire, traitement…), votre profil dispose de ses propres particularités mais aussi de ses propres exigences.

Ainsi, certaines mutuelles, même si elles sont intéressantes au niveau du rapport qualité-prix, peuvent s’avérer décevantes si elles ne s’adressent pas à la bonne personne.

Il est donc recommandé de commencer par un bilan de vos besoins. Pour les déterminer, voici différentes questions à se poser :

  • Quelle est ma situation de santé actuelle (en forme, maladie chronique, sous traitement…) ?
  • Ai-je des interventions chirurgicales prévues ?
  • Quelle est ma fréquence de visite chez les médecins spécialistes ?
  • Ai-je besoin de lunettes, de lentilles de contact ?
  • Ai-je besoin de soins dentaires importants (implants, prothèses) ?
  • Ai-je besoin de services (aide à domicile, infirmière…) ?
  • Est-ce que je consulte des praticiens en médecine douce ?
  • Quel niveau de couverture me faut-il pour les hospitalisations ?
  • Quel est mon budget pour une mutuelle santé ?

En ayant une réponse claire, ou au moins une idée sur chacun de ces points, il sera plus simple pour vous de faire le tri parmi les offres disponibles et de repérer les assureurs faits pour vous. 

Cette identification de vos besoins vous aide également à faire des économies, car vous pouvez favoriser les garanties qui vous plaisent tout en retirant du contrat les services superflus.

Mutuelle retraité ou mutuelle senior : quelle différence ?

La confusion entre mutuelle retraité et mutuelle senior est fréquente, car les termes semblent désigner des groupes d’âge similaires avec des besoins en matière de santé qui peuvent se chevaucher.

Pour autant, le rythme de vie et le statut ne sont pas les mêmes. Un senior peut être actif, contrairement à un retraité, ce qui change la donne au niveau des mutuelles. D’une part, les besoins peuvent être différents, et d’autre part, les deux profils n’ont pas les mêmes sources de revenus.

De plus, un senior actif peut bénéficier d’une mutuelle d’entreprise partiellement prise en charge par son employeur, ce qui lui fait profiter de conditions avantageuses par rapport à d’autres offres présentes sur le marché.

Enfin, un départ à la retraite peut impliquer un changement dans le régime de Sécurité sociale, ce qui peut affecter la couverture santé et nécessiter de revoir son contrat ou de changer de mutuelle.

Pourquoi choisir une mutuelle pour retraité ?

Pourquoi choisir une mutuelle pour retraité quand il est possible de conserver sa mutuelle salarié ?

En devenant retraité, il peut être pertinent de rechercher des offres spécialement adaptées à cette catégorie, car en changeant de statut, et l’âge avançant, les besoins évoluent et les contrats s’adaptent. De plus, les mutuelles spécialisées pour les retraités ont l’avantage de proposer des garanties et des services qui peuvent être plus avantageux que sur une mutuelle professionnelle plus générique.

Les retraités peuvent demander davantage de soins préventifs, de consultations spécialisées, de traitements pour des maladies chroniques et de soins de longue durée. 

Ainsi, les mutuelles pour retraités proposent des couvertures renforcées pour les postes de dépenses importants tels que les soins dentaires, l’optique et l’audition, qui ne sont pas toujours suffisamment couverts par les mutuelles standards.

Il peut aussi être nécessaire d’adapter son contrat ou de changer de mutuelle en raison d’un budget modifié par le passage à la retraite.

TOP 5 des meilleures mutuelles pour retraités

Voici 5 mutuelles pour retraités avec un excellent rapport qualité-prix. Toutes assurent les soins courants et l’hospitalisation, au moins à 150%, afin de répondre aux besoins médicaux plus importants de cette partie de la population.

Une couverture à 150% propose une meilleure protection contre les dépassements d’honoraires, courants dans le domaine médical, surtout lorsqu’il faut consulter un spécialiste.

Assureur Prix /mois* Garanties

GSMC

mutuelle GSMC

102 €

soins courants : 160%

hospitalisation : 350%

chambre individuelle : 90€ /jour

prothèse dentaire : 250%

lunettes : jusqu’à 300€

April

april

107 €

soins courants : 150%

hospitalisation : 200%

chambre individuelle : 50€ /jour

prothèse dentaire : 175%

lunettes : jusqu’à 240€

Intégrance

109 €

soins courants : 180%

hospitalisation : 250%

chambre individuelle : 60€ /jour

prothèse dentaire : 250%

lunettes : jusqu’à 300€

Apicil

apicil

112 €

soins courants : 200%

hospitalisation : 250%

chambre individuelle : 60€ /jour

prothèse dentaire : 350%

lunettes : jusqu’à 400€

Aésio

aesio mutuelle

143 €

soins courants : 180%

hospitalisation : 200%

chambre individuelle : 60€ /jour

prothèse dentaire : 250%

lunettes : jusqu’à 350€

*pour une personne de 65 ans à la retraite, habitant à Dijon

Notre avis sur ces contrats d’assurance : 

  • GSMC : Une mutuelle créée pour les retraités, avec une couverture complète, notamment en cas d’hospitalisation. Le tout à un prix compétitif.
  • April : Une complémentaire santé efficace, qui couvre vos soins de santé essentiels. Vous disposez également d’une prise en charge de la médecine douce et des implants dentaires.
  • Intégrance : Cette mutuelle santé propose des garanties adaptées aux retraités avec un niveau de couverture personnalisé. Si vous avez des problèmes d’audition, cette complémentaire santé couvre bien les appareils auditifs. Vous avez aussi un forfait pour les cures thermales et les médecines alternatives.
  • Apicil : Une excellente formule à un tarif correct par rapport aux prestations proposées. Vous bénéficiez d’une très bonne couverture pour l’ensemble des soins, notamment les implants remboursés à hauteur de 500€
  • Aésio : Cette formule prend en charge une grande partie de vos frais de santé et équipements. En complément, les aides auditives sont prises en charge à plus de 800 € et les implants à hauteur de 350 €.

👉 Découvrez notre classement des mutuelles santé 2024 !

 

TOP 5 des meilleures mutuelles pour retraités en termes de prix

Voici le top 5 des meilleures mutuelles pour retraités en termes de prix. Elles sont à favoriser si vous êtes en excellente santé, si vous appréciez les contrats simples ou si vous avez une petite retraite. Elles représentent une option judicieuse pour optimiser vos dépenses tout en bénéficiant d’une protection de base.

Attention, en général, ce type de contrat ne couvre que le ticket modérateur.

Assureur Cotisation par mois*

kovers

Kovers

59 €

aesio mutuelle

Aésio

60 €

april

April

68 €

la mutuelle générale

La Mutuelle Générale

70 €

selfassurance

Selfassurance

73 €

*personne de 65 ans à Dijon

👉 Notre étude sur les mutuelles les moins chères

 

Prenez 2 minutes pour remplir notre formulaire et accéder à vos devis :

 

 

TOP 3 des meilleures mutuelles pour retraités en remboursements dentaires

Avec l’âge, les problèmes dentaires deviennent plus fréquents et plus complexes, ce qui demande des soins spécialisés et coûteux. En conséquence, les meilleures mutuelles dans le domaine sont chères, mais elles permettent d’amortir grandement ces interventions.

Assureur Prothèses Implants

La Mutuelle Générale

la mutuelle générale

149€*

400€ par prothèse 500€

MGC

mgc mutuelle

151€*

100% + 400€ par prothèse 450€

Apicil

apicil

157€*

500% 300€

*tarif mensuel constaté pour un retraité de 65 ans

👉 Notre présentation complète des mutuelles dentaires

 

TOP 3 des meilleures mutuelles pour retraités en remboursements optiques

Vers 60 ans et plus, la vue a plus souvent besoin d’être contrôlée en raison de problèmes oculaires plus fréquents : presbytie, cataracte, glaucome, dégénérescence maculaire… De bonnes garanties en remboursement optique deviennent alors essentielles.

Assureur Lunettes Lentilles

La Mutuelle Générale

la mutuelle générale

104€*

440€ max

130€

GSMC

mutuelle GSMC

113€*

550€ max 220€

Apicil

apicil

157€*

650€ max 300€

*Ces devis de mutuelle santé ont été obtenus sur notre comparateur pour un retraité de 65 ans qui habite à Dijon. Les tarifs sont donnés à titre indicatif. 

Vous savez maintenant quelle est la meilleure mutuelle pour les retraités en matière de remboursement optique.

👉 Notre présentation complète des mutuelles optique

 

TOP 5 des meilleures mutuelles pour retraités en remboursements des soins courants

Le remboursement des soins courants est essentiel pour lisser les dépenses liées à la santé, surtout chez les seniors qui sont plus demandeurs en matière de consultations médicales.

Assureur Médecins Kiné Médecines douces

GSMC

mutuelle GSMC

102 €*

160% 180%

Intégrance

109 €*

180% 180%

Apicil

apicil

112 €*

200% 150%

Aésioaesio mutuelle

143 €*

180% 200%

UCR

UCR

155 €*

200% 220%

*cotisation mensuelle enregistrée pour un retraité de 65 ans

 

TOP 3 des meilleures mutuelles pour retraités en remboursements des appareils auditifs

Avec l’âge, les appareils auditifs peuvent devenir indispensables pour maintenir la qualité de vie des retraités. Voici les mutuelles qui permettent d’y accéder au meilleur prix.

Assureur Remboursement auditif

Apicil

apicil

85 €*

100% + 600€

soit 1 000€

Intégrance

109 €*

100% + 750€

soit 1 150€

Aésio

aesio mutuelle

173 €*

100% + 1 200€

soit 1 600€

*par mois, pour une personne à la retraite de 65 ans à Dijon

👉 Plus d’infos sur la prise en charge des appareils auditifs