Malgré une prise en charge des frais de santé par la Sécurité sociale et la complémentaire santé (mutuelle), il arrive souvent qu’une somme reste à la charge de l’assuré, notamment dans le cas des dépassements d’honoraires.
C’est à ce moment qu’intervient la surcomplémentaire santé, pour combler votre reste à charge.
Les surcomplémentaires santé sont des contrats particuliers, qui diffèrent donc d’une complémentaire santé traditionnelle. Elles sont très utiles pour obtenir de meilleurs remboursements sur certains soins et équipements, comme les prothèses dentaires ou l’hospitalisation.
Une surcomplémentaire santé, c’est quoi ?
Cela correspond à un remboursement de troisième niveau :
- d’abord, l’Assurance Maladie rembourse sa part (pour les dépenses médicales éligibles) ;
- ensuite, la complémentaire santé ou mutuelle complète la prise en charge ;
- c’est alors qu’intervient la surcomplémentaire, pour être mieux remboursé de vos frais de santé après intervention de la Sécurité sociale et de la mutuelle.
Elle offre donc une prise en charge étendue sur certaines garanties. Ce type de contrat est généralement conseillé aux salariés (obligés de souscrire la mutuelle d’entreprise) et aux familles.
| A noter : dans tous les cas, le montant remboursé par la Sécurité sociale + la mutuelle + la surcomplémentaire santé, ne pourra jamais excéder la somme réellement payée lors de la consultation. |
Que rembourse une surcomplémentaire santé ?
Elle peut prendre en charge différents types de soins et équipements, onéreux et souvent mal remboursés (voire pas du tout) :
- surcomplémentaire dentaire : orthodontie adulte, prothèses dentaires, couronnes, implants…
- surcomplémentaire hospitalisation : dépassements d’honoraires, chambre individuelle, prestations de confort…
- surcomplémentaire optique : opération de la myopie, lunettes de vue avec verres progressifs, lentilles…
Elle peut également concerner les médecines douces, les cures thermales ou encore les dépassements d’honoraires chez les médecins de secteur 2.
Combien ça coûte ?
Chez Mutuelle-Conseil, nous ne comparons pas ce type de contrat.
Néanmoins, voici les tarifs constatés sur le marché (mise à jour : octobre 2025) :
- Aésio mutuelle : à partir de 4,53 € par mois, 3 niveaux de couverture disponibles
- AG2R La Mondiale (Viaplus) : à partir de 7,43 € par mois, 3 formules au choix
Ce montant peut atteindre plusieurs dizaines d’euros, en fonction de l’étendue des garanties et de votre profil.
La surcomplémentaire santé : pour qui ?
Cette solution peut être avantageuse dans différentes situations :
- vous avez une mutuelle d’entreprise obligatoire dont les garanties ne couvrent pas totalement vos dépenses médicales ;
- vous avez plus de 50 ans, votre mutuelle santé vous convient, mais vous avez des besoins spécifiques, comme des soins dentaires réguliers ;
- vous avez des enfants et les frais médicaux sont élevés ;
- vous êtes souvent hospitalisé et cherchez à mieux couvrir vos frais d’hospitalisation.
Comment choisir son contrat de surcomplémentaire santé ?
Avant de souscrire, nous vous conseillons de comparer les contrats et de faire attention à certains points tels que :
- les délais de carence, qui pourrait retarder la prise en charge de certains soins
- les plafonds de remboursement
- le coût global d’une mutuelle + d’une surcomplémentaire
