Fiches pratiques mutuelles et assurances santé




Trouver la meilleure garantie d’assurance santé est un exercice difficile qui tient compte de votre situation, de vos contraintes, et de vos besoins de remboursement.
Il est inutile de se sur-assurer et de payer des prestations dont vous n’avez pas besoin.
Un conseiller « assurance santé » pourra diagnostiquer vos besoins réels et vous poser les bonnes questions.


Droits et Démarches

Avez-vous déjà une assurance santé en cours ?

Si oui, sachez que vous devrez demander la résiliation de votre contrat en cours (généralement 2 mois avant la date anniversaire de votre contrat) pour pouvoir y mettre fin. Certains contrats d’assurance santé pris dans le cadre d’un contrat groupe ne sont toutefois pas résiliables librement.

Vous pouvez choisir votre futur contrat d’assurance santé en fixant comme date d’effet la date de résiliation de votre contrat actuel. Votre partenaire assureur pourra vous faciliter les démarches de résiliation en vous communiquant  un courrier type à cet effet.

Sachez qu’avec la loi Chatel, l'information sur la reconduction tacite des contrats devient obligatoire pour les assureurs (à l'exception des assurances vie ou décès et des contrats groupe). La possibilité de ne pas reconduire un contrat doit ainsi être notifiée aux assurés, ce au plus tard un mois avant la date limite de résiliation. Si l'information ne leur est pas communiquée dans ce délai, les assurés peuvent désormais mettre un terme au contrat sans pénalités, à compter de la date de reconduction

Dans certains cas, le choix d’une sur-complémentaire peut être envisageable.

Pouvez-vous bénéficier d’une aide de l’état ?

L’état a mis en place certains dispositifs pour venir en aide aux personnes les plus défavorisées, via la CMU complémentaire ou un crédit d’impôt. Elles permettent un accès plus facile à la complémentaire santé. Pour connaître vos droits, veuillez vous adresser auprès de votre centre de sécurité sociale.

(en savoir plus sur les aides)

Quels statuts peuvent vous avantager ?

Les cotisations pour les travailleurs non salariés (TNS) peuvent être déductibles des revenus au titre de la Loi Madelin.

(en savoir plus sur la loi Madelin)

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Vos besoins et remboursements

Un Spécialiste de l’assurance santé pourra réaliser un diagnostic de vos besoins réels, en fonction de vos habitudes de soin actuelles, et vos risques à venir :

Les soins courants

A quelle fréquence consultez-vous votre médecin traitant et vos spécialistes ?
Quels sont leurs honoraires ? Sont-ils conventionnés ou non, de secteur 1 ou + ?

Pour en savoir plus sur les remboursements des soins courants : remboursements soins courants

Les soins dentaires

Vos besoins concernent-ils des soins dentaires courants, la pose de prothèses dentaires, ou encore de l'orthodontie, voire la pose d'implants dentaires ?

Les remboursements de l'Assurance maladie peuvent être différents selon l'âge du patient, et souvent très faibles face aux dépenses. En fonction des besoins, le choix d'une complémentaire santé adaptée peut s'avérer judicieux.

Pour plus de précision sur les remboursements dentaires : Remboursements frais dentaires

L’optique

Vos besoins optiques concernent-il des lunettes, des lentilles, à quelle fréquence ?
Envisagez-vous une opération de la myopie, de la presbytie ou de l'hypermétropie ?

Les remboursements de l'assurance maladie seront différents selon l'âge du demandeur, le type de correction de verre. Pour un adulte, les remboursements de la Sécurité sociale sont généralement très en dessous des devis optiques.

Pour plus de précision sur les remboursements Optiques : Remboursement frais optiques

L’hospitalisation

  • Est-ce une hospitalisation programmée ou la prise en considération d'un risque ?
  • Quel niveau de confort souhaitez-vous (chambre particulière, lit accompagnant) ?
  • Quel type d'établissement ? (hôpital publique, clinique conventionnée, maison de convalescence)

Pour plus de précision : Remboursement hospitalisation

Les frais de transport

Pour plus de précision : Remboursement frais de transport

La maternité

Pour plus de précision sur les remboursements liés à la maternité :  Remboursement maternité

Les actes de prévention et de dépistage

La Sécurité sociale peut prendre en charge certains actes de prévention ou de dépistage selon l'âge ou la situation du demandeur. Les mutuelles santé peuvent proposer des prestations complémentaires, sous forme de forfait.

Pour plus de précision : Remboursement actes de prévention

Les cures thermales

Pour plus de précision : Remboursement cures thermales

Les actes et soins non pris en charge par la Sécurité sociale

Parfois, certaines garanties d'assurance santé incluent des forfaits pédicure-podologue, ostéopathe, traitements médicamenteux des affections de la prostate, sevrage tabagique, vaccins, ostéopathes, ostéodensitométrie, médecine douce, etc.

Les services

En choisissant votre complémentaire santé, informez-vous bien des accords de tiers payant dont vous pourrez bénéficier. Selon les conventions signées entre l’organisme assureur et les professionnels de santé, vous pourrez bénéficier des services de tiers-payant.

  • Y a-t-il un accord NOEMIE (service de télétransmission) ?
  • Disposerez vous d’un accès au décompte sur Internet ?
  • Existe-t-il un service d’assistance ? (aide-ménagère, garde enfants à domicile, soutien scolaire)
  • Y a-t-il des accords de convention avec des réseaux de professionnels de santé ?

Les points de vigilance

  • Faites attention aux limites de vos garanties : les prestations sont-elles plafonnées ?
  • Y a-t-il des délais de carence et dans quelles conditions sont-ils abrogeables ?
  • Y a-t-il un questionnaire médical ?
  • Peut-on monter ou descendre de gamme en cours de contrat ?
  • Le contrat offre-t-il des remboursements supplémentaires au titre de la fidélisation ?
  • Y a-t-il gratuité du 2ème, 3ème enfant ?

Une complémentaire santé ne pallie pas les pertes de revenus en cas d’arrêt maladie, d'incapacité de travail ou d'invalidité.

L’assurance santé intervient dans le cadre des remboursements de frais de soin, alors qu’un contrat de prévoyance vous fournit un complément de revenu dans le cas où vous êtes immobilisé, et ce sous certaines conditions. Notre site vous aide à trouver de l'info sur les mutuelles pas chères de manière à payer moins cher votre couverture santé.


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