La porte-parole du gouvernement français, Valérie Pécresse, vient de lâcher sur la chaîne de télévision LCI une véritable bombe médiatique : plus de 30 000 femmes vont devoir, d’ici la fin de la semaine, procéder au retrait de leurs prothèses mammaires car ces dernières seraient cancérigènes ! Des dizaines de milliers de femmes qui résident à l’étranger seraient également concernées. Selon la ministre, les autorités sanitaires françaises auraient entamé aujourd’hui un processus d’évaluation de ces prothèses mammaires à la suite de l’apparition de plusieurs cas de cancers suspects.

L’entreprise Poly Implant Prothèse (PIP) serait dans le collimateur des services de santé car elle aurait utilisé un gel de mauvaise qualité pour fabriquer ses implants. Depuis 1991, Poly Implant Prothèse aurait ainsi écoulé sur le marché plus de 100 000 prothèses défectueuses. L’Espagne et la Grande-Bretagne seraient les deux pays les plus touchés par ces mauvais implants, mais la France n’est pas épargnée puisque 30 000 femmes seraient également concernées.

La suspicion pèse sur les prothèses mammaires PIP

Pour l’heure, rien n’est encore prouvé. La porte-parole du gouvernement a bien précisé que pour l’instant le lien de causalité entre les prothèses mammaires de PIP et l’apparition de cancers n’était pas clairement établi mais, comme le dit l’adage, il n’y a pas de fumée sans feu. Actuellement, ce sont seulement 8 cas de cancers qui ont été constatés chez des femmes qui portaient ces implants défectueux. 5 d’entre elles ont contracté un cancer du sein et une femme est atteinte d’un lymphome rare du sein.

L’Institut national du cancer devrait rendre ses conclusions sur cette affaire vendredi prochain. Les frais de ré-opération, des 30 000 femmes qui portent aujourd’hui ces prothèses PIP, seront pris en charge par la Sécurité sociale car, comme l’a précisé Valérie Pécresse, il s’agit là d’une urgence sanitaire et de santé publique.

L’année 2011 se présente d’ores et déjà comme l’année qui a coûté le plus dans l’histoire de l’assurance. Au total, ce sont quelques 108 milliards de dollars qui ont été déboursés par les assureurs en dommages assurés. Selon l’étude publiée par le numéro 2 mondial de la réassurance, Swiss Re, le montant total des dommages est estimé à 350 milliards de dollars.

C’est de loin supérieur à la note payée par les assureurs en 2005 lorsqu’ils avaient du faire face aux dommages causés par l’ouragan Katrina qui avait ravagé la Nouvelle-Orléans. Il faut dire aussi que l’année dernière, les catastrophes naturelles ont fait plus de 30 000 victimes à travers le monde.

2011 : il était une fois Fukushima…

Si les assurances se retrouvent aujourd’hui à payer des factures exorbitantes, c’est principalement dû au terrible tsunami qui a ravagé le Nord Ouest du Japon et causé des dégâts considérables à la centrale nucléaire de Fukushima. En mars dernier, cette catastrophe a coûté quelques 35 milliards de dollars aux assureurs. En deuxième position des factures les plus lourdes supportées cette année par les assurances, ce sont les tremblements de terre qui ont frappé la Nouvelle Zélande.

Ces séismes auraient coûté plus de 12 milliards de dollars aux assureurs. En troisième place des catastrophes naturelles les plus coûteuses, on trouve les inondations qui frappent le sud-est asiatique et principalement la Thaïlande avec un coût estimé pour les assureurs à 11 milliards de dollars. La tempête tropicale Washi qui a frappé ce week-end le sud des Philippines pourraient encore alourdir l’addition.

Rédigé par K.Dronet

L’Argus de l’assurance vient de mettre en ligne sur son portail le classement des mutuelles santé pour l’année 2010. Le Top 30 est établi sur la base des cotisations brutes de réassurance et brutes d’acceptation (dont substituées), au 31 décembre 2010.

Parmi les 30 premières mutuelles santé de France, c’est celle de l’Education Nationale qui arrive en tête avec 1 748 milliards d’euros de cotisations collectées en 2010. Cela représente une augmentation de 8,2% par rapport à 2009. La MGEN compte également 2 978 millions d’adhérents. En revanche, MGEN arrive sixième pour le classement par niveau de solvabilité avec un ratio de 510%, loin derrière Malakoff Mederic (750%) et devant la Macif (229%). Il faut aussi noter que les plus fortes hausses constatées entre 2010 et 2009 sont par ordre décroissant Mutuelle de France plus (85,4%), Micils – Apicil (+36,4%) et Macif mutualité (+13,6%).

Le classement des groupements de mutuelles

L’Argus a aussi établi un classement spécifique pour les groupements de mutuelles. C’est Harmonie Mutuelle qui arrive en tête 1,984 milliards de cotisation encaissées et  2 424 149 d’adhérents.

Au total, Harmonie Mutuelles protège plus de 4 millions de personnes. Harmonie mutuelles regroupe Harmonie mutualité, MNAM, Mutuelle Existence, Prévadiès, Smar.

Rédigé par K.Dronet

La meilleure défense, c’est l’attaque, dixit Napoléon lors de la première campagne d’Italie en 1796. Aujourd’hui, cette maxime n’a visiblement pas vieillie et le groupe AXA France semble désormais la reprendre à son propre compte en dévoilant quelques aspects de sa stratégie commerciale pour 2012. Il faut dire que le groupe français d’assurances a connu une année 2011 relativement bonne en termes de résultats et ce malgré une conjoncture difficile.

En mettant l’effort sur la réorganisation de ses différentes branches et en renforçant son offre produits, AXA France a limité le recul de la collecte à 5% alors que la plupart des autres compagnies enregistraient une perte de l’ordre des 11%. Les produits en unités en unité de compte se sont ainsi plutôt bien comportés avec une augmentation de 24% alors que les produits en euros ont baissé de 10%.

2012, AXA France maintient ses objectifs

Pour l’heure, et malgré la crise financière internationale et les menaces de Standard & Poor’s de baisser la note de l’assureur français, AXA France maintient ses objectifs pour 2015 d’atteindre une épargne de 110 milliards d’euros. Le groupe français prévoit de poursuivre aussi la modernisation de son réseau et d’équiper ses agents de tablettes tactiles.

Près de 4 000 tablettes ont ainsi été distribués parmi les agents commerciaux de l’assureur pour être plus performants dans la négociation des contrats d’assurance avec la clientèle. Grosse innovation pour 2012, c’est le lancement d’une assurance pour la dépendance individuelle. Les cotisations pour cette assurance seront mensuelles et les plus de 70 ans pourront également y souscrire.

Rédigé par K.Dronet

Le règlement du bras de fer qui oppose depuis plusieurs semaines les professionnels de l’optique aux organismes mutualistes pourrait se traduire par une décision de justice. L’opticien Alain Afflelou vient en effet d’assigné devant le Tribunal de grande instance de Paris la Mutuelle générale de l’Education nationale pour concurrence déloyale.

L’affaire est également examinée par la Cour de justice de l’Union européenne concernant notamment le fait que le Code la mutualité interdit aux mutuelles de pratiquer des remboursements différenciés pour mieux rembourser leurs adhérents qui consultent un professionnel de santé conventionné. La justice européenne veut ainsi déterminer si ces dispositions qui régissent l’activité des mutuelles françaises est compatible avec le droit communautaire. Ce dossier pourrait donc rebondir avec ce procès intenté aujourd’hui par Alain Afflelou à la MGEN.

Afflelou vs MGEN, un combat de titans

Après les professionnels de la santé dentaire, l’opticien met donc lui aussi en cause la pratique de remboursements différenciés et accuse la mutuelle de « pratiques illicites ». Mais au-delà de ce combat juridique, il faut reconnaître que les professionnels de l’optique arrivent en ordre dispersé à la bataille. Certains encouragent leurs affiliés et leurs franchisés à adhérer aux réseaux proposés par les mutualistes alors que d’autres, comme les syndicats des opticiens, s’attaquent à ces réseaux de partenaires des mutuelles.

A titre d’exemple, on citera aussi le cas d’Optic 2000, qui a recruté une ancienne salariée de la MGEN pour diriger ses partenariats avec les complémentaires de santé. Il faut dire que ces réseaux de partenaires offrent des conditions tarifaires beaucoup plus avantageuses pour les clients qui boudent aujourd’hui les enseignes qui ne jouent pas le jeu des mutuelles. Concurrence déloyale ou pas, la justice est donc appelée à trancher.

Rédigé par K.Dronet

Groupama échapperait finalement à la faillite, c’est ce qu’affirme en tout cas la direction du groupe français qui a voulu rassuré les syndicats lors du comité central d’entreprise qui s’est tenu jeudi dernier. Selon la direction du numéro 2 de l’assurance, Groupama va pouvoir clôturer ses comptes pour l’année 2011 et sa marge de solvabilité devrait passer la barre des 100%.

Le rachat des 44% de la foncière Silic par la Caisse des Dépôts et Consignations et une prise de participation dans le capital de Gan Eurocourtage, filiale du groupe, ont également été validé par la direction de Groupama. Ces cessions d’actifs devraient donc donner une bouffée d’oxygène, et surtout d’argent frais, à l’assureur qui devra aussi défendre sa position sur la scène internationale.

Standard & Poor’s veut abaisser la note de Groupama

Après avoir laissé entendre ces dernières semaines qu’elle comptait revoir le triple A de la France, l’agence de notation Standard & Poor’s envisage à présent d’abaisser la note « BBB » de Groupama de deux crans à « BB+ » en raison de l’affaiblissement de sa situation financière. L’agence devrait rendre sa décision dans une semaine.

Tout dépendra notamment de l’avancée des discussions entre la Caisse des Dépôts et l’assureur vert concernant la cession de sa participation de 44% dans la foncière Silic. Si la note de Groupama est abaissée, le groupe se retrouverait alors dans la catégorie des assurances dites spéculatives. Une situation pas très confortable pour affronter les défis de l’année 2012.

Rédigé par K.Dronet

Décidément, l’avis de tempête continue de souffler sur le monde de l’assurance. Aggravée par la crise des dettes souveraines, la situation financière de certains assureurs français n’est guère brillante. Pire, dans le cas de Groupama, on s’acheminait, semble-t-il, tout droit vers la banqueroute et le bilan de fin d’année allait révéler au grand jour les pertes du deuxième assureur de France. Mais apparemment soucieux de sauver les meubles, l’Etat français aurait, comme le révèle la Tribune.fr, décidé de faire intervenir la Caisse des dépôts pour renflouer Groupama.

Une aide qui tombe à pic si elle est confirmée officiellement jeudi prochain par le Comité Exécutif.  Si au départ, on pensait que le transfert de 500 millions d’euros entre les caisses régionales vers Groupama SA aurait suffi, la réalité démontre que ce sont en réalité des milliards d’euros dont l’assureur a aujourd’hui pour sauver sa peau. Aujourd’hui, Groupama a également vu sa marge de solvabilité tombée en dessous de la barre des 100% qui sont pourtant requis par les autorités prudentielles pour lui permettre d’exercer ses activités.

Vers le démantèlement de Groupama

Aujourd’hui, de nombreuses questions restent en suspend sur l’avenir du deuxième assureur de France. Le rapprochement opéré entre la foncière du groupe, Silic, avec l’Icade de la Caisse des dépôts va sans doute apporter un peu d’argent frais à l’assureur mais est-ce que ce sera suffisant ? Les 300 millions d’euros injectés dans le courtier du groupe, Gan Eurocourtage, permettront-ils de sauver la situation ?

La possibilité d’un démantèlement de Groupama, tant redouté par les syndicats, n’est apparemment pas encore totalement écartée. Même si le réseau des agences GAN reste encore un actif important pour Groupama, il n’est pas sûr que sa vente puisse permettre de redresser la situation financière du groupe.

Rédigé par K.Dronet 

Crise des dettes souveraines oblige, le numéro 2 de l’assurance en France doit aujourd’hui trouver plus de 2 milliards d’euros pour absorber les pertes enregistrées sur la dette grecque et ses prises de participation dans la Société Générale et Véolia. Ces dernières ont subi récemment de lourdes pertes au CAC 40. Quant aux pertes liées à la dette grecque, elles s’élèveraient à quelques 800 millions d’euros.

Groupama semble aussi éprouver aujourd’hui à vendre ses actifs comme Gan Assurances pour lequel Axa, Allianz France et Maaf ont proposé un prix d’achat nettement inférieur aux attentes du numéro 2 français de l’assurance. Cette offre serait inférieure d’au moins 700 millions d’euros aux estimations de Groupama.

Maaf, MMA et GMF prêts pour une alliance avec Groupama

Pour faire face à ses pertes, Groupama envisage aussi de demander au gouvernement de modifier pour lever du capital auprès de ses clients comme cela se fait déjà pour le Crédit Agricole ou les Caisses d’épargne. L’assureur réclame aussi un peu plus de souplesse, jusqu’au 31 décembre, de la part de l’Etat concernant l’application des règles de solvabilité.

Enfin, l’autre solution pour Groupama pour renflouer ses caisses avant le bilan de fin d’année consisterait à vendre son courtier, Eurocourtage, qui représente quelques 500 millions d’euros ainsi que ses filiales en Turquie. La solution pourrait aussi venir de la proposition de la Covéa, organisme fédérateur de la Maaf, MMA et GMF, qui pourrait souhaiter établir une alliance globale avec Groupama.

La MAIF vient de dévoiler ses tarifs 2012 ce qui nous laisse entrevoir de fortes augmentations sur les contrats d’assurances. Ainsi, pour les contrats d’assurances Automobile, l’augmentation est relativement modérée avec une hausse de 2%. Ceci s’explique notamment par l’augmentation du coût des pièces détachées et l’augmentation du nombre d’indemnisations pour les dommages corporels.

Pour l’assurance habitation, la hausse des tarifs se situe à 3%. Certaines compagnies pourraient même aller jusqu’à 6% d’augmentation sur leurs tarifs en raison des inondations enregistrées l’année dernière. En revanche, pour la santé, les compagnies d’assurances et les mutuelles prévoient aussi des augmentations plus conséquentes avec des hausses de l’ordre de 5 à 7%.

Les contrats solidaires et responsables dans la ligne de mire

Le plan anti-déficit annoncé récemment par le gouvernement Fillon a donc entraîné le doublement de la taxe sur les contrats solidaires et responsables, c’est-à-dire les contrats les plus fréquemment proposés par les assureurs, qui passe de 3,5 à 7%.

Evidemment, comme on pouvait s’y attendre, les mutuelles vont répercuter cette augmentation sur leurs tarifs et la hausse devrait se situer aux alentours de 6%. Par ailleurs, la baisse du revenu des assureurs qui provient du placement des primes devrait aussi engendrer une augmentation des tarifs pour permettre aux compagnies d’assurances de compenser les pertes.

Rédigé par K.Dronet