Quelle garantie choisir : celle du Factor ou celle de l’Assureur-crédit ?

Pour obtenir le financement de ses créances commerciales, l’entreprise doit au préalable demander à la société d’affacturage (le Factor) des garanties sur ses clients. Or, la garantie n’est pas la même selon qu’elle est délivrée par le Factor ou par un Assureur-crédit.
En général, dans le cadre d’un contrat d’affacturage, elle couvre seulement la faillite du client (procédure collective), alors que dans un contrat d’assurance-crédit, elle couvre le non paiement du client (qu’il soit en faillite ou non).
En effet, si la garantie de l’assureur-crédit est plus complète que celle du Factor, c’est qu’elle ne répond pas au même besoin.
L’assureur-crédit se focalise sur l’assurance du risque d’impayés et le recouvrement contentieux.

Le Factor a pour objectif de financer l’entreprise et de l’aider dans le recouvrement amiable de ses créances.

De plus, le Factor achète aussi ses garanties auprès des compagnies d’assurance-crédit.
L’entreprise a donc le choix d’opter pour :

  • une formule unique avec un contrat d’affacturage incluant l’assurance-crédit,
  • une formule double avec un contrat d’affacturage et un contrat d’assurance-crédit (prévoyant un avenant de délégation au profit du Factor).

L’entreprise dont le CA annuel est inférieur à 2 M€ choisit en général la formule unique. L’entreprise de taille plus importante a intérêt à choisir la formule double afin de pouvoir négocier « en direct » avec l’assureur-crédit les garanties sur ses clients et obtenir des montants plus élevés. »



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